В чем суть осаго

Содержание

ОСАГО:Суть, нюансы, изменения

В чем суть осаго

Сложно сказать, сколько времени требуется новым сотрудникам страховых компаний для изучения ОСАГО. Суть при этом понять не мудрено, однако свободно ориентироваться во всех тонкостях «автогражданки» может лишь опытный специалист.

И уж тем более сложно досконально разобраться во всех аспектах данного вида страхования рядовым автовладельцам. К тому же, в последнее время ситуация усугубляется значительными изменениями законодательства.

Причём затрагиваются некогда незыблемые условия.

В результате страхователи уже не знают заранее, сколько будет стоить страховка ОСАГО на очередной год.

Участники дорожно-транспортного происшествия (ДТП) теряются в алгоритмах необходимых действий, а страховщики порой дают противоречивые консультации из-за расхождений в трактовках нормативных актов.

Полис «автогражданки» начинает психологически восприниматься как нечто во многом нестабильное, даже непредсказуемое. Непонимание клиентами различных нюансов неизбежно повышает степень недоверия к инструменту.

Базовые принципы страхования автогражданской ответственности сохранились. Наличие полиса по-прежнему обязательно для всех участников дорожного движения. Всё то же покрытие рисков предусмотрено каждым полисом. Тем не менее, многие процессы поменялись. Пожалуй, в качестве основных «блоков» в данном случае можно выделить следующие:

  • ПВУ (прямое возмещение убытков);
  • «Европротокол» (упрощённая схема оформления ДТП);
  • Стоимость страховки;
  • Технический осмотр.

«Европротокол» крайне не популярен среди страхователей. С одной стороны, фиксация страхового случая без участия ГИБДД значительно экономит временя.

Но с другой стороны – оформление «Извещения о ДТП» требует внимательности и скрупулёзности. А возможные ошибки при этом могут повлечь за собой отказ в возмещении ущерба.

В частности, именно неверное оформление документов послужило причиной четверти отказов в выплате по «упрощёнке» в 2014 и 2015 годах.

Со 2-го августа 2014 года лимит возмещения с использованием данного инструмента увеличен до 50 000 рублей. Несмотря на это, участники дорожных инцидентов используют его лишь в каждом десятом случае.

Да, общая доля отказов при «упрощёнке» составляет около 10%, и, соответственно, только 2-3% всех «Европротоколов» становятся отказными в силу ненадлежащего заполнения «Извещения о ДТП».

Но данного показателя вполне хватает, чтобы «отпугнуть» многих автолюбителей.

Упрощение процедуры оформления «Извещения» – одна из задач, поставленных по итогам последних профильных совещаний с участием первого вице-премьера и других представителей власти.

Изменения в порядке взаимодействия страхователей и страховщиков требуют особого внимания. Появились новые обязанности участников ДТП:

  1. Каждый водитель должен направить свой экземпляр «Извещения» своему страховщику.
  2. Виновник ДТП не должен самостоятельно ремонтировать автомобиль в течение 15 рабочих дней после аварии, чтобы представитель страховщика мог осмотреть ТС.

Эти нюансы нашли отражение в «Памятке» на оборотной стороне новых полисов ОСАГО. Суть проблемы «упрощёнки», однако, от этого не потеряла актуальность. Страхователи всё также (если не больше) опасаются «сделать что-нибудь не так» и относятся к этой процедуре с большой настороженностью.

Прямое возмещение убытков уже не первый год вносит некоторую сумятицу, озадачивая клиентов страховых организаций по ОСАГО. Как быть после ДТП потерпевшей стороне? Куда обращаться за возмещением ущерба? Этапы изменений в этом отношении можно отразить в виде следующей таблицы.

таблица скроллится вправо

Временной периодПорядок обращенияпо страховым случаям
До 1 марта 2009 годаПотерпевший обращаетсяв страховую компанию виновника
С 1 марта 2009 годапо 1 августа 2014 годаПотерпевший может обращаться какв компанию виновника, так и в свою
Со 2 августа 2014 годаПотерпевший обращаетсятолько в свою компанию

Несколько лет страхователи привыкали к тому, что при наступлении страхового случая необходимо обращаться в компанию виновника. Хотя до этого у автовладельца не было с ней вообще никаких отношений. В 2009 году появилась система ПВУ. В большинстве случаев потерпевший мог обращаться как к страховщику виновника, так и в свою страховую организацию. И вот теперь, спустя ещё несколько лет для большинства аварий ПВУ становится безальтернативным. То есть, пострадавшая сторона может обращаться только к своему страховщику (если в аварии участвовало не более двух транспортных средств, а люди не пострадали).

Узаконенный ценовой «люфт», стал причиной заметной сумятицы. Ещё недавно калькулятор ОСАГО любой организации был справедлив для всех остальных страховщиков.

Десять лет продавцы твердили своим клиентам, что тарифы «автогражданки» едины и регулируются государством. Что ценник на страховку не может отличаться в зависимости от компании. И вдруг оказывается, что все поменялось.

Отныне цена зависит уже от того, в какую компанию обратится потенциальный клиент.

Кроме этого, существенно увеличились и сами ставки. Произошло это в два этапа с разницей в несколько месяцев. В течение этого срока страховки могли оформляться по трём разным базовым тарифам.

И уже мало кто из страхователей имел представление, сколько будет стоить полис ОСАГО завтра. Да и представители страховых компаний не всегда могли свободно ориентироваться в новых ценовых «вводных».

Раньше слишком дорогая (или наоборот – слишком дешёвая) страховка сразу вызывала подозрения. Но при текущем ценовом разбросе страхователям гораздо сложнее стало оценить справедливость оплачиваемой суммы.

Отдельным «участком» выделяется технический осмотр транспорта. Контроль за ним возложен на страховые компании с 2012 года. При этом «возложен», пожалуй, не совсем подходящее слово. Всё-таки о полноценном контроле речи не идёт.

Но наличие диагностической карты сегодня является обязательным условием для оформления полиса ОСАГО. Когда-то купить страховку можно было минимум за шесть месяцев до окончания срока техосмотра. Но сейчас приобрести «автогражданку» позволяется даже в последний день его действия.

Первый вариант выглядел не совсем понятным, а второй фактически позволяет производить осмотр автомобиля в два раза реже.

ОСАГО есть, техосмотра нет – такая ситуация уже стала классической. Да, для оформления страховки нужно пройти обязательную проверку машины. И делается это, как следствие, часто в тот же день.

Но что происходит через год? Страхователю достаточно позаботиться о полисе чуть раньше, за несколько дней до окончания прошлогодней диагностической карты (чтобы успеть её предъявить). Тогда необходимость в новой отпадает на ближайшие двенадцать месяцев.

Исключением здесь могут быть поездки за границу, при пересечении которой документ могут проверить. Но в остальных случаях на практике техосмотр оказывается не востребован, хоть и законодательно является обязательным.

Постоянные изменения, затрагивающие различные нюансы «автогражданки», становятся причиной сомнений клиентов.

За много лет страхователи стали осознавать разницу между КАСКО (страхование имущества) и ОСАГО (страхование ответственности). Но в последнее время связанные с этим вопросы появляются вновь.

А между тем, ответы на них не изменились. Разве что «обновились» они в том, что будет за отсутствие ОСАГО. В сторону ужесточения.

Надо признать, отчасти вина в наличии подобных вопросов лежит на страховщиках. До последних повышений тарифов стоимость страхования ответственности в большинстве случаев была несоразмерно меньше ценника на страхование автомобиля. Некоторые страховые компании в данной ситуации предлагали своим клиентам полис ОСАГО в качестве «бонуса».

В этом случае «автогражданка» оплачивалась из каких-то средств организации, хотя юридически плательщиком выступал клиент. Но с точки зрения страхователя оплата им производилась только за КАСКО, а ОСАГО входило в эту сумму.

Исходя из этого, многие делали ошибочный вывод, что при действующем страховании машины отдельно страховать автогражданскую ответственность не нужно. А это не так.

Что будет, если нет ОСАГО? Неприятностей здесь следует ожидать по двум направлениям:

  • санкции ГИБДД;
  • компенсация причинённого ущерба из своего кармана (при виновности в ДТП).

По своей страховке КАСКО виновник получит только возмещение ущерба своему имуществу (автомобилю). Вред чужой машине (или чужому здоровью) страховка имущества (автомобиля) не покрывает.

Тут уж каждый решает сам. Это страхование не обязательное, хотя и рекомендуемое. Законодательно необходимым является только ОСАГО.

Суть здесь в том, что по своей страховке автогражданской ответственности страхователь в любом случае не получит возмещение ущерба своего автомобиля.

Если же есть ОСАГО и КАСКО, автолюбитель оказывается защищён как от ответственности за свои ошибки на дороге, так и от повреждений своего транспортного средства.

Однако даже чёткое понимание того, зачем КАСКО, если есть ОСАГО, порой отнюдь не убеждает в необходимости страхования автомобиля. Причиной тому чаще всего становятся вопросы финансового характера.

Уже то, сколько будет стоить ОСАГО при пролонгации, может оказаться неприятным «сюрпризом» для страхователя.

Ещё недавно ежегодное удешевление «безубыточной» страховки на очередные 5% воспринималось как должное.

Теперь же ценник «зашкаливает» порой совершенно непредсказуемо. И уж совсем «неприличной» оказывается стоимость ОСАГО, если было ДТП. При таком раскладе дополнительные затраты на страхование КАСКО бывают неподъёмными.

Так или иначе, зачастую не помешает заранее хотя бы ориентировочно выяснить, сколько будет стоить «автогражданка». Калькулятор ОСАГО производит расчёт минимальной и максимальной цены страховки. Полученные цифры можно смело использовать в качестве достоверной информации.

Что будет, если ОСАГО просрочено? Здесь нужно чётко понимать, что «льготный месяц», как его часто называют, был отменён ещё 01 марта 2008 года.

До этой даты при незначительной просрочке можно было надеяться на выплату страховой компании. Но теперь договор, действие которого закончилось даже только вчера, повлечёт оплату ущерба виновником ДТП из своего кармана.

Именно виновником – водителем, который был за рулём и нанёс при этом материальный или иной вред.

Официальные обновления продукта можно отследить и понять. Но практические изменения в страховании автогражданской ответственности часто неожиданны. Например, сегодня страхователям приходится выяснять, какие есть страховые компании ОСАГО, готовые продать полис без навязывания дополнительных услуг.

Пытаясь избежать тех, кто собирается в ближайшем будущем уходить с рынка. А порой вообще достаточно остро встаёт вопрос, у кого есть полисы ОСАГО. При этом законодательно «автогражданка» обязательна как для страхователей, так и для страховщиков.

Организации, имеющие соответствующую лицензию, обязаны продавать соответствующие полисы всем желающим.

К сожалению, «непопулярность» данного направления бизнеса (или отдельных его сегментов) выливается в незаконное уклонение страховых компаний от добросовестного выполнения своих функций.

Один из наиболее показательных примеров «проблемного» рынка по ОСАГО – Мурманск. Где есть бланки в этом городе и кто готов реализовывать их без дополнительных условий финансового характера? Этот вопрос пока не имеет чёткого ответа.

Высокая убыточность в регионе отрицательно сказывается на готовности страховщиков предлагать услуги по виду. Аналогичная ситуация наблюдается и в ряде других регионов.

Увы, сегодня далеко не всегда страхователи чётко понимают, где есть полисы ОСАГО и что от них потребуется для оформления страховки.

Нередко у клиентов страховых компаний возникает путаница с тем, кто и в каком качестве фигурирует в страховке ОСАГО. Кто может быть страхователем по полису? По сути, здесь никаких ограничений не установлено.

Заключить договор страхования может собственник автомобиля, один из водителей или иное лицо, в распоряжении (ведении) которого находится машина на текущий момент.

Но следует понимать, что именно это лицо выступает стороной договора.

Только тот, кто оплачивает страховую премию, может в дальнейшем совершать в отношении полиса те или иные действия.

Порой страхователем выступает один из водителей, допущенных к управлению (но не собственник). Если собственник транспортного средства после этого обратился к страховщику, чтобы «вписать» кого-то ещё – по закону ему должны в этом отказать.

Да, автомобиль принадлежит ему, и при страховом случае именно собственник получает возмещение ущерба. Но договор страхования принадлежит другому лицу – страхователю. Только страхователь может вносить в него какие-либо изменения или расторгнуть полис с возвратом части оплаченной премии.

Эта ситуация неизменна с самого начала существования ОСАГО.

Не запутаться в новых законодательных вводных и не попасть впросак при «общении» с «автогражданкой», к сожалению, становится всё сложнее.

На этом фоне даже при обращении к страховому агенту (или иному представителю страховщика) не всегда можно получить объективную и грамотную консультацию.

Как следствие, внимание, которое требуется от обычного клиента, уже не ограничивается своевременным продлением полиса ОСАГО на очередной период. Слишком заметно повышаются ставки в этой области, суля страхователям значительные затраты в результате ошибочных действий.

Например, при оформлении страховки на «первой попавшейся» точке продаж можно переплатить значительную сумму. Как за счёт более высокого тарифа у конкретной страховой компании, так и из-за навязанных платных услуг. А нарушение алгоритма действий при ДТП влечёт риск оплаты ущерба из своего кармана.

Непонимание иных принципов ОСАГО может привести к лишним затратам времени на ненужные действия. Меняется всё – и «автогражданка» не является исключением. Но в данном случае изменения часто ведут к неразберихе даже на уровне страховых компаний.

Страхователям при этом остаётся лишь более плотно вникать в «страховые дебри», стараясь самостоятельно (по мере возможности) обеспечить соблюдение своих интересов.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_osago_sut

Что такое полис ОСАГО простыми словами

В чем суть осаго

Наличие полиса ОСАГО — это обязательное условие эксплуатации транспортного средства. За неисполнение этого, закрепленного в федеральном законодательстве, требования водитель будет привлечен к ответственности.

Что такое ОСАГО и для чего он нужен

Аббревиатура образована из начальных букв сочетания слов «обязательное страхование автогражданской ответственности». Приобретая ОСАГО, автовладелец сокращает свои расходы в случае ДТП.

Разновидности автомобильной страховки

Выделяют следующие виды полисов страхования:

  1. Общий на всех. Когда 1 транспортным средством управляет несколько водителей.
  2. Для одного на все. Например, для шофера.
  3. Для 5 человек на 1 автомобиль. Распространяется только на лиц, указанных в полисе.

В качестве дополнения оформляется ДСАГО. Название можно расшифровать как добровольное страхование автогражданской ответственности.

Принцип работы

Обязательное автострахование организовывается следующим образом:

  1. Если по вине водителя причинен ущерб третьим лицам, обязательства по материальному возмещению берет на себя его страховая компания.
  2. В случае когда поврежден ваш автомобиль, его ремонт будет оплачен страховкой виновника.
  3. Если действия обоих водителей привели к аварии, страховщики возместят половину ущерба каждой стороне.

Спорные ситуации решаются через суд.

Как выглядит полис

Документ изготовлен из плотной бумаги розового цвета с фигурным рисунком.

Из защитных элементов на бланке присутствуют:

  • водяные знаки;
  • полимерные волокна;
  • металлизированная полоса.

В верхнем левом углу расположен тисненный индивидуальный серийный номер.

Обязательно ли оформление страхового полиса

Согласно закону № 40-ФЗ «Об ОСАГО», эксплуатация транспортного средства без соответствующего полиса запрещена. Здесь работает правило взаимного страхования. В теории, когда все участники дорожного движения имеют на руках полис, решение проблемных ситуаций осуществляется проще и быстрее.

Основные условия по страхованию

Контроль за правомерностью оформления ОСАГО возложен на Центральный банк РФ.

Им же установлены следующие условия:

  1. Срок действия — 1 год.
  2. Покупка автомобиля в салоне возможна только при приобретении ОСАГО.
  3. Договор заключается на год, за исключением случаев, когда необходимо перегнать транспортное средство из одного региона в другой. Тогда приобретается полис на 5-15 дней.

Для оформления полиса автовладелец может выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению.

Что входит в страховое покрытие ущерба

В большинстве случаев ущерб возмещается в виде восстановительного ремонта на партнерских СТО.

В отдельных ситуациях возможно возмещение наличными. Например, если транспортное средство невозможно восстановить.

Максимальный размер выплаты по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО

От автовладельца потребуется собрать необходимые бумаги и выбрать страховую компанию.

Список документов

Для оформления полиса необходимы:

  1. Паспорт для физического лица и свидетельство о регистрации для юридического.
  2. Регистрационный документ (ПТС или СТС)
  3. Водительские удостоверения всех, на кого будет оформлена страховка.
  4. Карта технического осмотра.

При наличии полного пакета документов страховая компания не имеет права отказать в страховке.

Особенности оформления электронного полиса

Е-ОСАГО можно расшифровать как электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Для его оформления нужен тот же пакет документов. Загрузив сканкопии и оплатив услугу картой, клиент получает копию бланка на почту. При желании его можно распечатать.

Стоимость полиса и базовые тарифы

Цена на ОСАГО рассчитывается с учетом базовой ставки и специальных коэффициентов. Они могут как повышать, так и понижать стоимость. Например, за большой стаж безаварийной езды можно получить скидку. Тариф зависит от технических характеристик транспортного средства.

Как отличить оригинал от подделки

Достоверный способ проверить подлинность полиса — воспользоваться специальным сервисом на сайте Российского союза страховщиков. Оригинальный полис должен быть зарегистрирован в базе с точным совпадением всех указанных в нем данных. Если по результатам проверки документ не будет найден, значит, он поддельный.

Как продлить

Договор каско не продлевается автоматически. Для получения нового необходимо снова обратиться к компании-страховщику со всеми документами лично или в режиме онлайн.

Разница между каско и ОСАГО

Страхование гражданской ответственности не направлено на самого водителя и его машину, только на обязательства перед третьими лицами.

Простым языком — каско охватывает больше рисков, но его стоимость и другие условия не регулируются государством, а устанавливаются самой страховой компанией.

Требуется ли оформлять полис ОСАГО, если есть каско

Оба договора страхования не связаны между собой. ОСАГО необходимо оформлять обязательно, каско — по желанию.

Когда положены или не положены выплаты по ОСАГО и куда обращаться

Если произошедшая ситуация является страховой, т.е. выявлены виновник и пострадавший, то последует возмещение ущерба. За выплатами следует обращаться в страховую компанию.

самых надежных страховых компаний

Топ страховщиков:

  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа»;
  • «Согласие»;
  • «Ренессанс».

Эти компании были признаны самыми надежными по отзывам клиентов.

Действия при ДТП по ОСАГО

Если в аварийной ситуации участвовало только 2 автомобиля, нет пострадавших и не повреждено имущество сторонних лиц, можно составить европротокол.

В иных случаях следует получить протокол в ГИБДД и написать заявление в страховую компанию.

Ответственность за отсутствие страховки

За нарушение требований в области обязательного страхования частным лицом предусмотрен штраф 800 руб.

Источник: https://postavuchet.ru/strahovanie/chto-takoe-polis-osago-prostymi-slovami

ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования

В чем суть осаго

Согласно законодательству РФ, вид страхования ОСАГО является обязательным для каждого владельца автотранспортного средства. Сделано это потому, что каждый может попасть в ДТП, причем не как пострадавший, а как виновник аварии.

Какими законами регулируется страховой полис ОСАГО, что он может обеспечить водителю после дорожно-транспортного происшествия и каким образом данный вид страховки оформляется? Ответы на эти и некоторые другие вопросы мы и рассмотрим в данном тексте.

MyStrahoi.ru

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, – это специализированный и обязательный страховой полис, который был внедрен после распада СССР в современной законодательной практике РФ.

Однако заработал ОСАГО лишь в 2003 году, потому как более десятилетия ушло на то, чтобы обучить страховщиков, разработать всю необходимую документацию и тарифы, а также утвердить соответствующие законопроекты.

Данный вид полиса заключается в оформлении договора в аккредитованной компании о том, что владелец автотранспортного средства страхует свою гражданскую ответственность.

Это значит, что в случае ДТП, в котором виновником происшествия признается данный гражданин, страховая компания обязывается выплатить материальное страховое возмещение пострадавшей стороне, будь то другой владелец автотранспорта, пешеход или иное третье лицо, понесшее ущерб в ходе аварии.

Причем выплаты обязана осуществлять именно та компания, договор с которой заключал виновник ДТП.

Если у Вас есть вопрос к юристу, задайте его в форме:

Однако это не мешает пострадавшему в ДТП водителю, который имеет свой страховой полис ОСАГО, получить возмещение от собственной компании-страховщика. Затем его компания востребует свои потраченные средства с той страховой организации, которая оформляла виновника ДТП, в том числе и в судебном порядке.

Таким образом, быстрые выплаты ущерба заканчиваются выяснением долговых обязательств между страховщиками, в то время как пострадавшая сторона почти сразу получает полагающиеся по закону деньги.

Как работает?

Страховой полис ОСАГО создан для покрытия ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия, и выплачивается пострадавшей стороне. Данный ущерб может быть убытком, относящимся к необходимым расходам на ремонт и восстановление автотранспорта пострадавшей стороны, оплате услуг эвакуатора и прочих сопутствующим расходам.

Также страховая сумма ОСАГО выплачивается в результате ДТП, повлекшего получение травм разной степени тяжести, вплоть до летального исхода. Страховщик обязывается оплатить расходы на организацию похорон, лечение, реабилитационные процедуры и даже обучение новой профессии, если пострадавший утратил трудоспособность на старом месте работы.

Для получения страховой выплаты виновная в аварии сторона или владелец ТС, на которого оформлен полис, должна подать заявление с предоставлением необходимых документов в свою страховую компанию.

Срок подачи заявления, установленный законом, распространяется только на ДТП, оформление которых осуществлялось по так называемому европротоколу, без вмешательства сотрудников ГИБДД.

В данном случае страховщик выплатит сумму компенсации, если заявление было составлено без ошибок и с оформлением всех документов. Срок выплаты составит максимум 30 календарных дней.

Зачем нужен полис ОСАГО?

По закону, страховой полис ОСАГО обязателен и требуется каждому водителю, поскольку страхует его так называемую гражданскую ответственность. Это избавляет от многих проблем во время урегулирования вопросов возмещения ущерба в случае ДТП и позволяет виновнику аварии не выплачивать существенной компенсации из своего кармана.

При этом максимально установленный по ОСАГО лимит на сумму компенсации составляет 400 тысяч рублей в случае нанесения ущерба автотранспорту пострадавшей стороны и до полумиллиона рублей в случае получения травм или даже смерти.

Если суммарный ущерб, установленный правоохранительными органами, превышает указанные лимиты, то виновник ДТП обязуется покрыть эти дополнительные расходы уже за свой счет. Либо на помощь приходит полис ДСАГО.

При этом стоимость самого полиса ОСАГО, в сравнении с возможными многотысячными расходами на возмещение полного ущерба, относительно невелика и в среднем составляет от 5 000 до 6 000 рублей в год.

Это неточные цифры, поскольку сумма тарифов является плавающей и зависит от статистических коэффициентов каждого конкретного водителя и прочих важных параметров, оцениваемых во время заключения договора.

Так, на стоимость влияет регион регистрации автотранспорта, водительский стаж и возраст владельца ТС, количество ДТП, произошедших по его вине ранее, и т. д. Все это обобщается в один коэффициент: КБМ.

ОСАГО: обязательно или нет?

Целый ряд нормативных актов обязывает владельца автотранспорта покупать страховой полис ОСАГО в принудительно-законодательном порядке.

В частности положение ЦБ №431-П разъясняет, что новый владелец авто, купивший транспортное средство, должен в течение 10 ближайших дней оформить обязательный страховой полис. Получивший страховку водитель может беспрепятственно передвигаться по автомобильным дорогам без риска быть оштрафованным за нарушение ПДД.

В случае отсутствия полиса ТС не подлежит техосмотру, а так же регистрации в органах ГИБДД. Впрочем, для этих случаев имеется возможность оформить краткосрочный полис сроком от 20 дней.

Обязательный страховой полис ОСАГО и процесс его оформления – это требования, которые должны выполняться не только водителями, но и страховыми компаниями. Поэтому ни одна аккредитованная компания, имеющая лицензию на оформление полиса, не имеет права отказать вам в его продаже. В противном случае вы всегда можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным, поэтому, даже при его наличии, вам все равно придется заключить договор с компанией, продающей обязательную страховку. Если от КАСКО автовладелец может отказаться по собственной инициативе, то без ОСАГО пользование автотранспортом попросту запрещено законодательно.

КАСКО в отличие от ОСАГО покрывает убытки, причиненные конкретно вашему автотранспорту, а не страхует возможную гражданскую ответственность при ДТП. Происходит это приблизительно так:

  • Если вы являетесь виновником ДТП, то ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, будет компенсироваться ОСАГО, в то время как расходы по ремонту вашего собственного ТС возьмет на себя полис КАСКО согласно тем условиям, на которых вы подписали договор.
  • В случае если виновник ДТП не вы, а водитель другого ТС, нанесенный вам ущерб может быть возмещен ОСАГО-полисом виновника аварии или вашим собственным полисом КАСКО.

Существует еще один похожий и практически аналогичный по условиям страховой полис – ДСАГО. Он также не является обязательным, а его наличие не отменяет необходимости иметь действующий ОСАГО.

Размер страховой выплаты

Согласно законодательству, максимальный размер страховой выплаты в случае нанесения повреждений имуществу пострадавшей стороны выплачивается в сумме 400 тысяч рублей на каждого отдельно взятого пострадавшего.

500 тысяч рублей выплачивается в случае причинения вреда жизни и здоровью, и также на каждого потерпевшего в отдельности. Это значит, что если пострадавших при ДТП двое, то 500 тысяч рублей не будет делиться между ними, а каждый получит максимальную сумму. Разумеется, если нанесенный ущерб равен или превышает максимальный лимит выплат ОСАГО.

Субъекты и объекты страхования

П. 1 ст. 6 закона «Об ОСАГО», а также п. 6 ст. 4 закона «Об организации страхового дела» поясняют, что объектом страхования данного полиса являются имущественные интересы участников ДТП, а также необходимость гражданской ответственности, которая возникает в случаях нанесения ущерба здоровью или имуществу.

При этом субъектами автострахования являются сами страхователи, возможные выгодоприобретатели, страховые компании, а также страховые агенты.

Данные участники имеют как свои обязанности, так и свои права.

Страховые компании, а также агенты-посредники обязуются заниматься страхованием клиентов путем заключения договоров и продажи страховых полисов в соответствии с законодательством и при наличии соответствующей лицензии. Страхователями выступают владельцы автотранспорта, на которых оформляется полис. Ну а выгодоприобретатели – это лица, получающие страховое возмещение.

Самым главным актом в законодательстве РФ, относящимся к обязательному страхованию автотранспорта, является Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО».

Содержащий положения и порядок осуществления страховой деятельности, он полностью описывает права и обязанности всех сторон процесса, регулируя правила, по которым осуществляется данная деятельность.

Помимо данного акта, регулирование в сфере автострахования ОСАГО осуществляется также законом «О правилах безопасности дорожного движения», федеральными законами «О техосмотре», «О защите прав потребителей», а также «О полиции».

Заключение

Ставшая обязательной с 2003 года страховка ОСАГО является правом и непосредственной обязанностью любого владельца автотранспорта, передвигающегося по дорогам общего пользования РФ.

Согласно закону, полис ОСАГО страхует не само средство передвижения, а ответственность гражданина и водителя перед пострадавшей стороной в возможном ДТП с участием его в качестве виновника.

Сумма страховой выплаты определяется страховой компанией, но имеет свой лимит, установленный в законодательном порядке.

Если у вас возникли какие-то вопросы или сложности, звоните по номеру телефона: 8 (495) 877-46-44.
Источник: Mystrahoi.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/osago-chto-eto-takoe-kak-rabotaet-i-ot-chego-zasciscaet-dannyi-vid-strahovaniia-5e7902d2d9397e71b66b6998

ОСАГО: что это такое и как работает

В чем суть осаго

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО — удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь.

    Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).

    Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Полис в бумажном и электронном виде также можно приобрести у страховых агентов и брокеров, уполномоченных на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового посредника со страховщиком.

  3. Проверьте полис

    С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки.

    Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

    Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства — грузовое или легковое;
  2. кто собственник — физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по осаго

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.

  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней.

Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку — 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба — восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль — не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износа

    При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

  • Гарантия качества

    Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

  • Фиксированный срок

    Предельный срок ремонта — 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку — 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко — в пределах 50 км — от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.

  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.

  • Владелец поврежденного автомобиля — инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт.

    Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Источник: https://fincult.info/article/osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.