Таблица расчета лизинга

Формула и пример расчета суммы лизинговых платежей

Таблица расчета лизинга

Гражданским кодексом РФ регулируется масса сделок, в том числе и лизинг.

Многие теоретики относят данную процедуру к разновидности договора аренды, хотя это утверждение не совсем верное, так как соглашение включает в себя и элементы других сделок, например, кредита и др.

Существует несколько вариантов выплат, однако на практике в России применяются не многие. Разберемся подробнее с особенностями лизинга, порядком расчета лизинговых платежей, определим стоимость.

Что такое лизинговый платеж

Лизинг – это понятие, предусмотренное гражданским кодексом РФ. Он подразумевает возможность взять то или иное имущество в аренду и, в последующем, выкупить его. Это применяется в случаях, если гражданин хочет приобрести автомобиль или иное транспортное средство.

Лизинговый платеж — это выплата, которую ежемесячно должен вносить гражданин. Она складывается из многих величин, каждая из которых может также определяться путем учета массы показателей.

На практике рассчитать сумму достаточно сложно. Поэтому банки предлагают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, которые позволяют получить всю финансовую информацию.

Ниже мы разберемся подробнее, какие издержки учитываются для расчета лизинговых платежей.

Формы платежей

За использование объекта долгосрочной аренды с клиента взыскиваются определенные денежные средства. На сегодняшний день можно выделить лизинговый расчет в следующих формах:

  1. Прямой (имеет место заключение двусторонней сделки между лизингодателем и лизингополучателем).
  2. Косвенный (обязательно участвует посредник).
  3. Сложный (на стороне лизингодателя выступает сразу несколько лиц, в большинстве случаев привлекаются кредитные организации).

Важно знать! Это далеко не полный перечень классификации лизинговых расчетов. Могут быть выделены и другие формы, в зависимости от стоимости лизинга, графика платежей, формулы первоначальных расчетов и т.д.

Состав

Себестоимость лизинга в действительности намного ниже, чем та, которую предлагают банки, например, Сбербанк, Альфабанк и другие. Сумма и полная величина складывается из различных факторов. Сюда входит:

ЭлементХарактеристика
Основной долгФинансовое возмещение за взятое во владение имущество. Проще говоря, под основным долгом понимается арендный платеж, вносящийся с определенной периодичностью.
НадбавкаКомпенсация в счет компании налогов, транспортировки и др.
ПроцентыТак как лизин является своего рода кредитным правоотношением, то применяется процентная ставка, которая также входит в сумму платежа.
Доход компанииЛизинг приносит прибыль организации, поэтому в доход уплачивается определенная сумма.
Прочие расходыНалоги на имущество, страховые выплаты и другие финансовые потери, которые образовываются вследствие совершения лизинговой сделки.

Виды платежей

На практике в кредитных правоотношениях существуют два вида платежа: аннуитетный и дифференцированный. Первый предполагает, что на весь период действия финансовых обязательств гражданин будет уплачивать фиксированную сумму.

Такая оплата имеет как свои плюсы, так и минусы. Основное преимущество данной схемы заключается в том, что гражданин знает, сколько денег ему нужно уплачивать ежемесячно и может заранее просчитать свои расходы, чтобы хватило оплатить лизинг.

Дифференцированный платеж будет становиться меньше с каждой последующей вносимой суммой. Это происходит за счет начисления процентов на остаток количества долга ежемесячно.

Важно знать! В лизинговых правоотношениях существуют и другие градации платежей. Ниже разберемся подробнее с каждым отдельным видом.

С фиксированной общей суммой

Здесь речь идет об упомянутой ранее аннуитетной системе платежей. В течение всего действия договора на лизингополучателя возлагается обязанность по внесению периодических сумм равными долями. При этом цена остается полностью фиксированной.

С авансом

Здесь действует та же система, что и при фиксированной общей сумме. Единственным исключением является то, что при заключении договора оговаривается определенная денежная плата, которую лизингополучатель обязан предоставить лизингодателю сразу же. Оперативный платеж влечет за собой экономию и минимизирует затраты.

Минимальные отчисления

К ежемесячной сумме в данном случае прикладываются амортизационные расходы, комиссионные вознаграждения и прочие ресурсы.

Как рассчитывается платеж

Для того, чтобы эффективно рассчитать сумму, которую придется ежемесячно выплачивать, можно воспользоваться онлайн калькулятором, имеющимся на сайте практически у любой кредитной организации.

Прежде чем приступить к вычислениям, необходимо четко определить все элементы платежа, которые есть в конкретном правоотношении.

Для примера возьмем калькулятор лизингового платежа для физических лиц на авто и рассчитаем ставку ниже.

Общие правила

По общему правилу, применяется следующая форма исчислений: ЛП = АО + ПК + КВ + ДУ + НДС

Разберемся подробнее с каждым элементом этой формулы. Под ЛП понимается полная сумма всех платежей, рассчитанных на период действия договора. АО — амортизация. ПК – это те ресурсы, которые затрачивались лизингодателем на привлечение кредитных средств и инвестиций.

КВ — это сумма дохода компании, предоставляющей имущество. ДУ — компенсация дополнительных затрат, если в период срока действия договора таковые имеются и, наконец, НДС — налог на добавленную стоимость.

Более детально он раскрывается и регулируется налоговым законодательством РФ.

Формула начисления

Ранее была представлена общая формула, которая используется для установления суммы лизингового платежа, однако, для каждого ее элемента существуют отдельные правила начислений. Наиболее сложной частью является амортизация. Она рассчитывается по принципу умножения балансовой стоимости имущества на норму амортизационного процента.

Внимание! Кредитные ресурсы определяются формулой, где их количество умножается на ставку годовых. Комиссионная плата же устанавливается либо в процентном соотношении к стоимости имущества, или же в твердой денежной сумме и прописывается в договоре.

Пример расчета

Для примера возьмем ситуацию, при которой физическое лицо приобрело в лизинг авто. Пример расчета будет выглядеть следующим образом:

  • стоимость автомобиля 1 миллион рублей;
  • срок действия соглашения 2 года;
  • авансовый платеж 50%.
  • НДС 20%.
  • выкупной платеж 10%

Таким образом, исходя из представленных величин, получается сумма, равная 1 080 527 руб.

Калькулятор расчета лизинга предоставляет возможность более легким способом рассчитать платежи, нежели чем в приведенной ранее формуле. Связано это с тем, что в действительности многие суммы банками уже посчитаны и определены, а НДС уже включено в предмет договора.

Расчет эффективной ставки

Понятие эффективной ставки было введено Центральным банком РФ. Расчет эффективной ставки по лизингу представляет собой следующее: (А-B)/(В*12)/С

А — это общая стоимость лизингового договора (происходит вычет с первоначальной); B — первоначальная; С — срок (в месяцах).

Важно знать! Таким образом, воспользовавшись этой формулой, можно досрочно, то есть до обращения в банк, выявить эффективную ставку.

Лизинг – достаточно выгодная схема приобретения имущества в тех ситуациях, когда невозможно уплатить всю выкупную стоимость одномоментно. Для того, чтобы наиболее выгодно заключить сделку, необходимо обратиться сразу к нескольким лизингодателям и рассчитать эффективную ставку. Только в этом случае можно действительно минимизировать потери.

Источник: https://pravodorog.ru/sdelka/arenda/raschet-lizingovyh-platezhej.html

Как рассчитать лизинг? Примеры расчета

Таблица расчета лизинга

Согласно ст. 665 ГК РФ лизинг — это аренда, с последующим правом выкупа. То есть собственником имущества клиент становится только после того, как расплатится с кредитором – лизингодателем. За пользование предметом лизинга нужно платить – бесплатно ни одна коммерческая организация работать не будет.

Лизинговые компании не обязаны раскрывать информацию об эффективной процентной ставке, поэтому проводить анализ предложений, и сравнивать их между собой или с кредитными ставками клиенту придется самостоятельно. Как рассчитать, во сколько обойдется лизинг и по каким критериям сравнивать рассмотрим ниже.

Из чего состоит размер переплаты по лизингу

Самый простой и быстрый способ посчитать переплату — это умножить месячный платеж на количество платежей. Разница между этой суммой и ценой авто за вычетом аванса и будет переплатой.

Ежемесячный платеж по лизингу включает:

  1. Сумму основного долга;
  2. Платежи за сервис, оформление и дополнительные сборы. 
  3. Доход лизинговой компании – процент лизинга. 

Второй пункт может включать и иные платежи и комиссии – все зависит от конкретного предложения.

Например, если предметом лизинга является автотранспорт, то к дополнительным расходам добавляются: оплата госпошлины (в ГИБДД) и автострахование. Поставить на учет легковой автомобиль с получением номеров стоит 2000 рублей.

Плата за КАСКО составляет примерно 3-7% ежегодно от стоимости приобретаемого авто. Платежи по КАСКО могут уплачиваться единовременно или включаются в график.

В лизинге принято озвучивать сумму ежемесячных платежей или процент удорожания.

Но если вы хотите провести сравнительный анализ стоимости автокредита и лизинга – лучше рассчитать эффективную ставку и в том, и в другом случае, и сравнить их между собой.

 Эффективная процентная ставка – относительно универсальный показатель. Она является своего рода “общим знаменателем” ипозволяет сравнить предложения с различными схемами платежей.

  • Удорожание – это %, который показывает размер переплаты в год. Но этот показатель не учитывает в какой момент времени вы будете гасить долг. Чем дольше срок лизинга, тем большую сумму в рублях вы переплатите, даже при более низком проценте удорожания.
  • Процент лизинга – доход лизинговой компании. Он не зависит от размера первоначального взноса и начисляется на остаток долга. 
  • Эффективная процентная ставка — это годовая процентная ставка, в расчете которой учитываются все ежемесячные платежи, комиссии и оплаченный аванс. Она позволяет определить, во сколько на самом деле обойдется лизинговый договор, и учитывает в какой момент времени будет происходить погашение займа.

 Рассмотрим, как можно рассчитать эти показатели на примерах.

Как рассчитать удорожание

Если вы знаете сумму ежемесячных платежей, то процент удорожания можно рассчитать так:

 ежемесячный платеж срок лизинга – стоимость предмета лизинга

     一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一*100%

                                        стоимость предмета лизинга

Пример:

Стоимость автомобиля3 млн. рублей
Ежемесячный платеж100 тыс.рублей
Аванс600 тыс. рублей (20%)
срок лизинга36 месяцев
дата получения авто в лизинг26.09.2020

Подставим в формулу выше и получим:

 ((100 000 *36 – 3 000 000)/3 000 000)*100%=20%

В нашем примере лизинговый договор заключен на 36 месяцев или 3 года, тогда удорожание в год составит 6,67%.

Если вы внесете больший аванс или сократите срок финансирования, то размер удорожания снизится. 

Как рассчитать процентную ставку

На практике лизинговые компании предоставляют своим клиентам графики с аннуитетными (равными) ежемесячными платежами. Чтобы узнать процент лизинга для такого графика, нужно знать удорожание. Использовать можно следующую формулу:

                                         удорожание в год,    *1,65

Процентная ставка    =   一一一一一一一一一一一一一一一一

                                             Доля заемных средств

Доля заемных средств — это размер финансирования покупки лизинговой компанией в процентах.  Исходя из примера выше – аванс 20%. 

Доля заемных средств для использования в формуле рассчитывается так: 100%-20%=80% или 0,8.

Удорожание мы рассчитали выше, его значение 6,67%

                                            6,67%*1,65

Процентная ставка = 一一一一一一一= 13,8% годовых.

                                                   0,8

Эффективная процентная ставка

Самым объективным показателем при оценке стоимости договора лизинга является эффективная ставка. При ее расчете учитываются все параметры сделки:

  • размер аванса;
  • комиссии;
  • доход кредитора;
  • расходы на страхование и прочее.

Центральный Банк России письмом 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам».  от 29.12.2016 года рекомендует воспользоваться программой Excel и функцией “ЧИСТВНДОХ”.  

Источник: https://inzuro.ru/kak-rasschitat-lizing/

Калькулятор лизинга

Таблица расчета лизинга

Сделайте предварительный расчёт ежемесячного платежа по лизингу

Лизинговый калькулятор — удобный способ рассчитать график и сумму ежемесячных платежей по лизингу. Достаточно выбрать стоимость автомобиля и аванс, а сумму лизингового платежа калькулятор посчитает автоматически.

При оформлении сделки схему погашения платежей вы сможете выбрать сами — равными или уменьшающимися долями, либо сезонный график. Европлан предоставляет услуги лизинга на срок от года до пяти лет, он остается на ваше усмотрение.

В случае, если вы хотите получить персональные условия договора, свяжитесь, пожалуйста, с нашими специалистами.

Включите расходы на эксплуатацию автомобиля в договор лизинга

Весь процесс регистрации автомобиля и самоходной техники полностью на Европлане

Экономьте до 27% на топливных расходах

Программа помощи на дорогах для легковых и грузовых автомобилей

Часть суммы от продажи автомобиля через Европлан можно потратить на аванс по лизингу нового автомобиля

Техническое обслуживание, шиномонтаж, покупка и хранение шин

Доставка автотранспорта эвакуатором или автовозом по городу и между регионами

Противоугонная система для защиты транспортного средства от злоумышленников

Телематическая система мониторинга и контроля параметров транспорта для управления автопарком

  • Вы оставляете
    онлайн-заявку

  • Заключаете
    договор

  • Вноситепервоначальный

    взнос

  • Мы покупаем
    для вас авто

  • Вы пользуетесь
    новым авто

  • Вы выбираете,
    что делать с авто

  • Вы оставляете
    заявку
  • Наш менеджер
    готовит предложение
  • Вы заключаете
    договор
  • Европлан выкупает
    автомобиль
  • Вы пользуетесь
    автомобилем
  • Вы вносите
    выкупной платёж

на понравившийся вам автомобиль у любого поставщика через сайт Европлана или по телефону +7 800 250 80 80.
Мы перезвоним вам в течение 15 минут!

на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.

после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.

у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.

и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.

в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.

Оформите заявку

  • Контакт-Центр ответит
    быстро и качественно

  • Более 68 000
    автомобилей в наличии

  • Скидки до 20%
    от автопроизводителей

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
{{ctrl.message()}}

Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:

  • Город и дату регистрации юрлица
  • Вид деятельности и систему налогообложения
  • Размер среднемесячной выручки
  • ИНН
  • Ориентировочная стоимость автомобиля

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

+7 800 250 80 80

{{ ctrl.errorMessage() }}

Есть вопросы? Задайте их специалисту Европлана по телефону горячей линии:

+7 800 250 80 80

Звонок по России бесплатный

Аванс от 0%: от цены а/м по ДКП с НДС. Срок лизинга 1 год. Расчёт приведён в рублях и с выкупным платежом 3% от цены а/м по ДКП с НДС. Расчёт приведён в рублях и с выкупным платежом 3% от цены а/м по ДКП с НДС. Без переплат: аванс – 49% от цены а/м по ДКП. Срок лизинга 12 месяцев. Расчёт приведён в рублях и с выкупным платежом 3% от цены а/м.

По договору лизинга взимается единовременная комиссия.

Не всегда обязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность и справки из банка: заключение договора лизинга с АО «ЛК «Европлан» возможно по паспорту, без предоставления свидетельства о регистрации, протокола об избрании единолично исполнительного органа, устава, бухгалтерской отчётности, налоговой декларации и справки из банка об оборотах по расчетному счету.

Предложение действительно для новых легковых и легких коммерческих автомобилей при разнице между стоимостью автомобиля и размером аванса по договору лизинга до 4 млн. руб. с НДС. Эксклюзивные скидки предоставляются поставщиками (производителями) автомобилей (техники/оборудования) в рамках программ сотрудничества с АО «ЛК «Европлан».

Предложение действительно для ограниченного круга автомобилей (техники/оборудования). Срок, условия, размер скидки на каждый конкретный автомобиль (единицу техники/оборудования) определяются индивидуально. Решение за 15 минут: указано минимальное время при подаче полного комплекта документов. Срок оформления сделки – от одного дня: указано время оформления сделки для повторных клиентов.

Услуга предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным на территории РФ, место нахождения которых находится на расстоянии, не превышающем 400 километров от ближайшего населенного пункта присутствия АО «ЛК «Европлан».

Срок регистрации вашего бизнеса должен быть: от 6 месяцев — при приобретении легковых автомобилей и легкого коммерческого транспорта; от 12 месяцев — при приобретении специальной и самоходной техники; от 9 месяцев — при приобретении любых других типов ТС. Услуги оказывается не во всех городах присутствия АО «ЛК «Европлан». Подробности по телефону +7 800 250 80 80.

Комплектация и цвет автомобилей на странице могут отличаться от комплектации и цвета финансируемых автомобилей. Стоимость информационной услуги по подбору ТС составляет 10 000 руб. для легковых ТС и 20 000 руб. для грузовых ТС. По договору лизинга взимается единовременная комиссия, размер комиссии зависит от стоимости транспортного средства по договору купли продажи и не может превышать 10%. Обращаем ваше внимание на то, что данное предложение носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Ст. 437 (2) ГК РФ. АО «ЛК «Европлан», ОГРН 1177746637584. ЕВРОПЛАН®

Источник: https://europlan.ru/leasing/products/calc

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.