Страхование помещения по договору аренды

Содержание

Что даёт договор о ответственности арендодателя

Страхование помещения по договору аренды

При заключении договора аренды, собственник помещения может попросить оформить договор страхования ответственности арендатора.

Такой вид страхования является добровольным, но нужно учитывать, что наниматель несет гражданскую ответственность за свою деятельность перед посетителями и другими арендаторами. И никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств.

Также в договоре аренды может быть прописан пункт об обязательном страховании ответственности арендатора, не соблюдение, которого повлечет досрочное расторжение договора или штрафные санкции.

Объекты и субъекты страхования

При заключении любого договора всегда есть объект — это то, о чем договариваются и субъекты – это кто договаривается.

Субъектами договора страхования ответственности арендатора являются:

  • Страховая компания
  • Арендатор, он же страхователь
  • Застрахованные лица. В качестве застрахованных лиц могут быть указаны сотрудники арендатора, работающие в помещении. Все застрахованные лица должны быть прописаны в договоре страхования.
  • Выгодоприобретатели. Выгодоприобретателями могут стать физические лица, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред, а также юридические лица имуществу которых причинен вред.

Объектом договора страхования ответственности арендатора является ответственность нанимателя о возмещении вреда, причиненного третьим лицам.

Например. В арендуемом офисе произошло возгорание по вашей вине, при этом пострадали соседние офисы других фирм. Полис ответственности арендатора покроет ущерб, причиненный сотрудникам и имуществу другой компании. Или в магазине упали полки, пострадал посетитель.  В такой ситуации выгодоприобретателем будет посетитель.

Страховые случаи ответственности арендатора

Страхование ответственности арендатора гарантирует возмещение ущерба, только если его вина будет доказана.

Застрахованной деятельностью может стать:

  1. Пользование недвижимостью для разных нужд.
  • Офисные помещения. Это кабинеты, конференц-залы в бизнес-центрах которые арендуют для организации работы администрации компании.
  • Складские помещения. Бывают разных размеров и могут располагаться как в городе, так и за населенной чертой. Используются для хранения продукции.
  • Производственные помещения. В зависимости от вида деятельности компании различаются по площадям и удаленности от города. Используются для производства продукции.
  • Торговые площадки. Как правило, находятся в торговых центрах. Кроме торговли могут использоваться и для хранения товара.
  • Земельные участки.
  1. Эксплуатация производственной техники.

    Как правило, это

  • Механизмы
  • Оборудование
  • Инвентарь, инженерные сети и коммуникации
  1. Хранение и использование на законных основаниях оружия:
  • оружейного магазина
  • Тира
  1. Организация и проведение общественных мероприятий:
  • Концерты
  • Спортивные соревнования
  • Выставки и т.п.
  1. Размещение наружной рекламы:
  • Рекламные щиты
  • Конструкции, установленные на стенах и крышах зданий.
  1. животных, включая сельскохозяйственных. Например, организация контактного зоопарка.

Оформить договор страхования ответственности арендатора можно на любую деятельность, главное, чтобы она была в рамках закона РФ.

Особенности страхования

Страхование гражданской ответственности осуществляется на случай предъявления письменных претензий или исков арендатору помещения вследствие причинения вреда третьим лицам.

Чтобы причиненный ущерб посчитали страховым событием, необходимо предоставить в страховую компанию письменное заявление от пострадавших. Также поводом для выплат будет исковое заявления адресованное арендатору.

Факт возникновения гражданской ответственности арендатора считается на основании:

  • вступившего в законную силу решения суда
  • мирового соглашения, с предварительным письменным согласием страховщика
  • добровольного признания страховой компании законности требований.

Из чего складывается стоимость

Каждая страховая компания предлагает свои тарифы и дополнительные опции при страховании ответственности арендатора. На стоимость влияет:

  • Вид деятельности арендатора
  • Технические характеристики здания
  • Есть ли дополнительная система противопожарной защиты
  • Площадь и стоимость помещения

Ниже приведем примерный расчет стоимости страхования гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости. Доступно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Стоимость в год4 000 руб.6 000 руб.8 000 руб.12 000 руб.20 000 руб.
Площадь помещениядо 100 м2от 100 до 300 м2от 300 до 500 м2от 500 до 1 000 м2свыше 1 000 м2
Страховая сумма1 000 000 руб.3 000 000 руб.5 000 000 руб.10 000 000 руб.20 000 000 руб.

В стоимость входит покрытие рисков:

  • Аварии в инженерных системах и водопроводах.
  • Травмы, полученные посетителями.
  • Пожар, произошедший по вине арендатора.

Как правило, страховую сумму определяет собственник имущества. При страховании ответственности арендатора можно снизить стоимость полиса с помощью франшизы. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. Но при внесении в договор франшизы, необходимо реально оценивать финансовые возможности и степень риска. Также лимит ответственности арендатора может быть определен арендодателем.

Условия страхования

Для оформления договора страхования в страховом агентстве необходимо отправить заявку. Агент в течение дня подберет предложения лучших страховых компаний. Для оформления полиса потребуются следующие документы:

  • Действующий договор аренды
  • Реквизиты компании
  • Заявление

Как правило, договор страхования оформляется на один год, после чего, продлевается.

При заключении договора страхования ответственности арендатора должны быть достигнуты соглашения по следующим пунктам:

  1. Что именно является объектом страхования.
  2. О событиях, которые будут считаться страховыми случаями.
  3. О размере страховой суммы.
  4. О сроке действия договора.

Страховщик вправе произвести осмотр объекта, в отношении которого осуществляется страхование.

Размер страхового возмещения

При наступлении страхового случая арендатор обязан в течение трех дней письменно известить страховую компанию.

В извещении необходимо точно описать обстоятельства, характер и размер причиненного вреда. Страховщик вправе самостоятельно выяснять причины случившегося, привлекая экспертов. Далее страхования компания принимает решение осуществить выплату страхового возмещения или отказать.

Для отказа в возмещении может послужить:

  • невыполнение условий договора страхования
  • несоответствие размера между требуемой выплатой и причиненного вреда

В сумму страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности перед третьими лицами включаются следующие расходы:

1) в случае причинения вреда жизни/здоровью третьих лиц:

  • доход, который потерпевший не сможет получить из-за потери трудоспособности;
  • расходы за лечение, лекарства и все необходимые траты, связанные с восстановлением здоровья;
  • расходы на похороны.

2) в случае причинения вреда имуществу третьих лиц:

  • при полной гибели имущества — денежные средства возвращаются из расчета стоимости помещения на момент наступления страхового случая. При этом из суммы вычтут износ и стоимость уцелевшего оборудования;
  • при повреждении имущества — возместят расходы на его восстановление.

Размер страхового возмещения определяется в пределах страховой суммы с учетом франшиз. Когда общий размер денежных средств, подлежащих выплате, превышает страховую сумму, формируется реестр требований пострадавших.

При заключении договора аренды коммерческого помещения, даже если собственник помещения не требует полис страхования ответственности арендатора, лучше его оформить. Страхование гражданской ответственности — надежная защита вашего бизнеса. Перед подписанием договора необходимо учесть все обстоятельства, такие как вид деятельности, характеристики и площадь арендуемого помещения.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/strahovanie-otvetstvennosti-arendatora/

Страховка квартиры, сдаваемой в аренду: условия, стоимость, сумма возмещения

Страхование помещения по договору аренды

Квартира – один из неплохих вариантов инвестиций, если сдавать ее в аренду.

Но чужие люди – это большой риск, и у форс-мажорных обстоятельств или бездействия недобросовестных квартиросъемщиков могут быть серьезные последствия.

Мы подробно разобрались с ситуацией, как владельцу квартиры обезопасить себя и свое имущество при заливе своей или соседской квартиры, пожаре и других форс-мажорных обстоятельствах.

По непонятным причинам владельцы в России часто сдают или снимают квартиры без оформления договора найма. Во-первых, предоставляя квартиру в аренду без оформления договора, люди нарушают налоговое законодательство (то есть уходят от налогов).

Деньги, получаемые от сдачи квартиры в аренду, признаются доходом владельца, и с этого дохода нужно платить НДФЛ (13%).

Если такая информация станет известна налоговой службе, то собственника квартиры заставят заплатить налог в полном объеме за все время сдачи квартиры в аренду, а еще насчитают пени.

Кроме этого, договор найма жилого помещения позволяет согласовать права и обязанности, а также ответственность квартиросъемщика и арендодателя. Причем не только в сфере оплаты арендованного жилья и коммунальных услуг, но и касательно ответственности за порчу квартиры, мебели или возмещения убытков при заливе соседей.

Договор может быть заключен как через риелтора, как и лично, а заверять у нотариуса договор найма квартиры нет необходимости. Главное здесь – указать паспортные данные сторон договора, дату его заключения и проставить личные подписи.

В договоре аренды квартиры прописываются права и обязанности сторон. То есть в самом договоре можно отметить, кто, при каких обстоятельствах и в каком размере несет ответственность за порчу жилья и предметов интерьера, а также при форс-мажорных обстоятельствах.

Например, в договоре аренды жилого помещения можно указать, что ответственность за сохранность недвижимости и предметов интерьера несет квартиросъемщик, текущий и капитальный ремонт выполняется за счет собственника квартиры.

А ущерб, причиненный по независящим от арендатора обстоятельствам (прорыв трубы, электрическая проводка) при условии, что о форс-мажоре ему не было известно, несет собственник.

Если же о форс-мажоре арендаторы было известно, но он не сообщил об этом арендодателю, то ущерб в полном объеме несет квартиросъемщик.

Таким образом, собственник квартиры сможет распределить ответственность при бездействиях недобросовестных арендаторов.

Страхование квартиры

Но куда более действенный вариант обезопасить себя и свое имущество для владельца арендного жилья – застраховать его. Застраховать квартиру может как собственник, так и квартиросъемщик при условии, что у него есть договор найма жилья, в котором прописана ответственность за сохранность недвижимости и другого имущества.

Но мы сейчас говорим именно о собственнике. Итак, арендодатель имеет право оформить страховку сдаваемой квартиры, однако, как и во всем, здесь есть свои нюансы.

Во-первых, при оформлении страхового полиса, следует сразу предупредить, что квартира будет сдаваться в аренду. Так как некоторые страховые компании отказывают в выплате страховки при условии, что в квартире проживает не собственник, так как квартиросъемщики часто не берегут чужое имущество, из-за чего может возникнуть много страховых случаев за период действия договора страхования.

Кроме этого, стоимость страховки сдаваемого в аренду жилья будет по стоимости чуть выше, чем обычной квартиры.

Некоторые страховые компании представляют страховку именно арендных квартир:

  • Ренессанс Страхование;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • Манго и другие.

Следующее, на что следует обратить внимание – перечень страховых случаев.

Некоторые страховки покрывают только убытки, нанесенные самой квартире (порча мебели, оборудования, ремонт стен), другие – страхуют жилое помещение и соседские квартиры на случай залива по вине жильцов застрахованной квартиры. Понятное дело, что сумма страховой премии во втором случае будет выше, чем при страховке только личного имущества.

Кроме этого, страхователю следует учесть размер возмещения. Некоторые компании устанавливают ограничения, например, до 50 тысяч рублей на имущество и до 70 тысяч рублей на ремонт.

Другие же страховщики дают самостоятельно выбрать максимальную сумму страхового возмещения для каждого отдельного имущества.

Конечно, увеличенные сумму напрямую влияют на сумму страховой премии при заключении договора (чем больше возмещение – тем больше стоит полис).

Также, при выборе страховой компании не стоит забывать о рентабельности страховщика – то есть не следует «гнаться» за самыми дешевыми вариантами. В условиях современной экономики и тенденции к ликвидации банков и страховых компаний, надежность компании – основной критерий, на который следует обращать внимание.

Застраховать квартиру можно на любой период времени, то есть хоть на месяц, хоть на год.

За периодом страховки и ее оплатой стоит следить очень тщательно, так как если при наступлении страхового случая хотя бы на день будет просрочена оплата или не продлен сам договор, то страховая компания ничего не оплатит.

Убытки понесет собственник квартиры или та сторона, которая несет ответственность по условиям договора найма жилого помещения.

Стоимость страховки сдаваемой квартиры

Стоимость страховки квартиры напрямую зависит от нескольких факторов:

  • выбранной страховой компании;
  • перечня страховых случаев;
  • места расположения квартиры (город или поселок);
  • максимальных сумм возмещения.

Для примера мы рассчитали стоимость страховок квартир, сдаваемых в аренду, в разных страховых компаниях:

  1. Ингосстрах;
  2. Ренессанс Страхование;
  3. ВСК;
  4. Манго.

Для примера возьмем следующие условия:

  1. город расположения квартиры: Москва;
  2. возмещение стоимости ремонта: 300 тысяч рублей;
  3. возмещение стоимости мебели и оборудования: 200 тысяч рублей;
  4. сумма ущерба, причиненная соседям: 250 тысяч рублей;
  5. период страхования – месяц.

Для расчета стоимости страховки в Ингосстрахе воспользуемся калькулятором по следующей ссылке.

Выбираем месячное списание стоимости. Обратите внимание, что Ингосстрах предлагает на выбор уже установленные тарифы, самостоятельно указать размер максимальных выплат нельзя. Выбираем самый первый тариф (он больше всего подходит под наши условия).

В Ингосстрахе под термином «Гражданская ответственность» подразумевается ответственность перед соседями.

Сумма страховки составит 346 рублей в месяц.

Обратите внимание, что на следующем этапе заполнения заявки на оформление страхового полиса обязательно надо указать, что квартира будет сдаваться в аренду. В противном случае страховая компания может отказать в выплате возмещения при наступлении страхового случая.

Для расчета стоимости страховки в Ренессанс Страхование воспользуемся калькулятором по данной ссылке.

Выбираем город – Москва, и проставляем, что квартира сдается в аренду (стоимость увеличивается примерно на 1 тысячу рублей в год). Стоит отметить, что Ренессанс Страхование также устанавливает определенные размеры максимального возмещения. Выбрать сумму 250 тысяч рублей для возмещения соседям нельзя. Поэтому рассмотрим 2 примера.

В первом примере максимальный размер выплат соседям составит 200 тысяч рублей. В этом случае стоимость страховки составит 450 рублей в месяц (5 400 руб. / 12 мес.).

Если выбрать максимальную сумму ответственности перед соседями в размере 300 тысяч рублей, то стоимость страховки составит 550 рублей в месяц (6 600 руб. / 12 мес.).

У страховой компании ВСК есть специальный тариф для страховки жилья, сдаваемого в аренду – «Сдаю». Для расчета стоимости мы воспользовались встроенным на сайте калькулятором.

Обратите внимание, ВСК не разграничивает стоимость оборудования и ремонта застрахованной квартиры, поэтому вводим общее значение – 500 тысяч рублей, а ответственность перед соседями – 250 тысяч рублей.

Стоимость страховки сдаваемой квартиры при таких условиях составит 337,5 рублей в месяц.

И последняя страховая компания, в которой мы сделали расчет стоимости страховки квартиры, сдаваемой в аренду – Манго. Рассчитать сумму страховой премии можно при помощи калькулятора, доступного по следующей ссылке.

Проставляем суммы максимальных выплат по ремонту, имуществу и ответственности перед соседями самостоятельно по нашим параметрам. Итого, сумма страховки составит 300 рублей в месяц.

Самая низкая стоимость страховки в компании Манго, но именно этот страховщик известен не очень широко. Оптимальным выбором будет оформление страхования сдаваемой квартиры в Ингосстрахе, так как эта компания уже долгое время существует в сфере страхования, а разница между стоимостью страховок составляет всего 46 рублей в месяц.

Однако данный сравнительный анализ основывается только на личном мнении автора статьи. Каждый владелец может выбрать компанию самостоятельно в зависимости от личного отношения и других критериев.

Как возместить понесенный ущерб

Возместить ущерб от бездействия квартиросъемщиков или при наступлении форс-мажорных обстоятельств можно двумя способами:

  1. напрямую от арендатора (по договору найма жилого помещения);
  2. от страховой компании.

Если ответственность за причиненный ущерб несет квартиросъемщик, то он и должен возместить всю сумму владельцу жилья, а еще оплатить ремонт соседней квартире при необходимости.

При условии, что арендатор отказывается возмещать ущерб, собственнику квартиры следует направить арендатору претензию (отдать лично в руки под роспись или направить ценным письмом с описью вложения Почтой России). Если квартиросъемщик не идет на переговоры, то собственник квартиры имеет право обратиться в суд. Причем при условии, что договор найма составлен правильно, суды чаще всего встают на сторону арендодателя.

Обратите внимание, что при подаче иска необходимо уплатить государственную пошлину, размер которой определяется в зависимости от общей суммы исковых требований.

Для возмещения суммы ущерба через страховую компанию, страхователю необходимо получить акт от управляющей компании или ЖЭУ, в которой описываются обстоятельства и причиненный ущерб. Далее, человек обращается в страховую компанию с извещением о наступлении страхового случая и прилагает следующие документы:

  1. договор страхования;
  2. акт управляющей компании или ЖЭУ;
  3. квитанцию об оплате страховой премии в полном объеме при необходимости.

Список прилагаемых документов и форму извещения следует уточнять у страховой компании. Кроме этого, каждая фирма самостоятельно устанавливает максимальный срок для извещения, который обычно составляет от 5 до 14 дней после даты наступления страхового случая.

Страховая компания назначает дату и время выезда специалиста, который оценивает ущерб. После этого страховая компания перечисляет страхователю страховое возмещение на реквизиты банковского счета, указанного в извещении. Возмещение выплачивается в определенный срок, у каждой компании он свой (чаще всего в течение 14 рабочих дней).

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/propisat-v-dogovore-ili-kupit-strahovku-kak-zashhitit-svoyu-kvartiru-ot-kvartirantov

Страхование нежилой коммерческой недвижимости: страховка имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами, тарифы

Страхование помещения по договору аренды

Страхование коммерческой недвижимости – это один из способов для арендаторов уберечь себя от финансовых убытков и успешно вести бизнес. Однако не менее полезна страховка и для арендодателя, который страхует свое имущество. Узнаем обо всех достоинствах и недостатках этого вида страхования, а также о правилах оформления полиса.

Что собой представляет страхование коммерческой недвижимости и для чего оно нужно

Страхование арендованного имущества доступно для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Они выступают в роли арендатора. Арендодателем является лицо, которое дает свою недвижимость в аренду. Договор страхования защищает обе стороны от возможных убытков.

Страховщиком выступает страховая компания. Именно она и является гарантом финансового благополучия обеих сторон, покрывает убытки частично или в полном объеме.

Лицо, которое берет в аренду нежилое помещение, несет ответственность перед третьими лицами. Для защиты необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности арендатора.

Им предусмотрено возмещение денежных средств в случае угрозы здоровью или имуществу других лиц. Выгодоприобретателем являются арендаторы, клиенты и посетители.

Страховым случаем (СС) страховки гражданской ответственности арендаторов может стать травмирование клиента, например, на скользком полу, из-за неосторожного обслуживания, сосулькой и прочее.

Кроме гражданской ответственности, для юридических лиц доступно страхование самого здания, то есть, коммерческого имущества. Им предусмотрено покрытие ущерба, который понес арендодатель, в том числе и по вине арендатора.

Полисом предусмотрены такие страховые случаи:

  • пожары;
  • аварии в инженерных системах.

Договором страхования помещения не предусмотрена компенсация ущерба вследствие военных действий, террористического акта, гражданских беспорядков. Эти страховые случаи могут быть включены за доплату.

Примечание! Ошибочно предполагать, что при страховании имущества арендатором СК покроет все расходы. Страховщик может обратиться к арендодателю с требованием возвратить денежные средства, если арендуемое нежилое помещение пострадало по его вине.

При страховании коммерческой недвижимости объектами могут быть:

  • склады;
  • офисные и складские помещения;
  • торговые центры;
  • производственные помещения;
  • незавершенные строительные объекты.

Страховым предметом является внутренняя отделка, конструктивные элементы, офисная мебель, оборудование, продукция, оргтехника и другое имущество, которое находится внутри.

Можно застраховать не только арендованное нежилое помещение, но и внутреннюю отделку, а также инженерные коммуникации.

Выгодоприобретателем может быть как арендатор, так и арендодатель, в зависимости от того, что именно пострадало при СС.

Обязательно ли нужно страховать нежилую коммерческую недвижимость

Обязательно ли оформлять страховку, ведь это дополнительные затраты? Страхование арендуемых нежилых помещений не обязательное, но это подстраховка.

Примечание! Чтобы заключить страховой договор, нужно подписать договор аренды или другой документ, который будет подтверждением аренды нежилого помещения. То есть, страховать имущество может лишь лицо, которое понесет убытки при наступлении СС.

Не важно, арендуемое помещение расположено отдельно от других, находится на территории ТРЦ или делового центра, всегда существует риск порчи имущества. Особенно вероятность причинения вреда нежилым помещениям возрастает при:

  • уборке или техническом обслуживании имущества;
  • ремонтных работах;
  • массовых мероприятиях внутри нежилого помещения.

Имущественное страхование выгодно собственникам нежилых объектов. Так они защищают сою недвижимость от порчи.

Обязанность каждого арендатора – обезопасить себя от возможных финансовых убытков. Для защиты бизнеса стоит застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами. Такой вид страхования просто необходим тем, кто арендует недвижимость на территории одного помещения, где есть и другие арендаторы. Причиненный вред третьим лицам по вине застрахованного будет частично компенсирован СК.

Что покрывает страховка

Страхование нежилого помещения защищает имущество от:

  • пожара;
  • взрыва;
  • залива при неисправности водопроводной системы;
  • природных катаклизмов;
  • противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ).

На что именно распространяется действие страховки, прописано в договоре. Это может быть непосредственно само нежилое помещение, а также имущество, которое находится внутри, вплоть до оборудования и оборотных средств.

Примечание! Полученная по страховке сумма, позволяет быстро восстановить рабочий процесс, без привлечения дополнительных денежных средств.

Но есть случаи, когда страховая не будет возмещать убытки. Это:

  • причинение вреда при проведении ремонтно-отделочных или строительных работ;
  • исчезновение или кража имущества на территории застрахованного объекта;
  • штрафы, пеня и другие штрафные санкции;
  • другие случаи, предусмотренные страховым договором.

Компенсация происходит исключительно за счет арендатора.

Сколько стоит страховка коммерческой недвижимости

Стоимость зависит от количества объектов, площади помещения, а также лимита ответственности. На цену могут повлиять и такие факторы:

  • рыночная стоимость арендуемой недвижимости;
  • страховая история;
  • вид деятельности арендатора;
  • наличие и состояние систем безопасности, защита от пожара;
  • характеристика инженерных конструкций.

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно знать страховой тариф. Он зависит от конкретного объекта. Например, для оборудования составляет 0,06-0,01%.

Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором по ссылке https://rinsurance.ru/strahovanie-arendatorov/. В полях нужно указать площадь помещения и лимит ответственности.

К примеру, стоимость полиса для коммерческой недвижимости в 100 м2 и лимитом до 1 млн. руб. обойдется в 4 млн. руб. Если площадь помещения от 100 до 300 м2, а лимит ответственности достигает 3 млн. руб.

, то нужно заплатить 6 млн. руб.

Как оформить договор страхования нежилого коммерческого помещения

Чтобы заключить страховой договор, не обязательно идти в офис СК. Сначала можно оставить заявку на сайте. Агенты подготовят необходимые документы, чтобы ускорить процедуру оформления полиса.

Примечание! Возможно получение страховки и вовсе без личного обращения в офис СК. Договор высылается курьерской службой, однако такие предложения предоставляют не все страховщики.

Для оформления полиса необходимо:

  • Выбрать СК, подобрать подходящую программу страхования, узнать ее стоимость.
  • Написать заявление на страхование нежилой недвижимости, предоставить необходимую документацию.
  • Ознакомиться с условиями договора, внимательно прочитать его. Поставить подпись.
  • Оплатить стоимость страховки.

Перед тем, как заключать договор, обязательно проводится оценка недвижимости. В этом принимают участие компании, которые имеют соответствующую лицензию. После составляется акт, на основании которого СК производит расчет стоимости страховки.

Во время оценки учитывается год, тип и назначение постройки, стройматериалы, которые были использованы, а также уровень безопасности помещения.

Примечание! Желательно, чтобы составленный страховщиком договор, вычитал юрист арендатора. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, которые могут возникнуть в период действия полиса.

Соглашение между страховщиком и застрахованным должно содержать такую информацию:

  • тип и характеристика имущества, которое является объектом страхования;
  • описание страховых случаев;
  • размер компенсации при наступлении СС, порядок ее выплаты;
  • срок действия документа;
  • дата подписания договора, подписи и печати.

Эта информация является основной.

Кто может оформить полис

При страховании гражданской ответственности перед третьими лицами сторонами страхового договора выступают страховщик (СК) и застрахованный (арендатор). В случае полиса на защиту недвижимости соглашение заключается между арендодателем и страховой компанией. Арендатор также является субъектом страхования, поскольку это условие прописано в договоре аренды.

Куда обратиться для оформления

Выбор страховой компании является очень важным шагом в оформлении страховки. От надежности страховщика зависит вероятность и скорость возмещения убытка. Желательно выбирать СК из рейтинга лучших. В этом случае уменьшается риск обмана.

Необходимо обращать внимание не только на стоимость услуг, но также на уровень доверия клиентов и их отзывы.

В рейтинг лучших в страховании коммерческой недвижимости попали такие СК:

  • АльфаСтрахование;
  • МАКС;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО Гарантия;
  • Абсолют Страхование;
  • Согласие.

Можно обращаться и в другие СК, где наиболее приемлемые условия страхования.

Заявления и сопутствующие документы

Страхование коммерческой недвижимости и ответственности невозможно без полного пакета документов, поэтому застрахованному нужно подготовиться заранее. Стоит узнать о необходимой документации непосредственно в своей СК.

Могут понадобиться такие документы:

  • заявление (образец);
  • правоустанавливающие документы;
  • договор аренды;
  • документ, подтверждающий рыночную и балансовую стоимость объекта.

Как долго оформляют полис

На оформление полиса может уйти несколько дней. Продолжительность процедуры зависит от оценочных компаний, насколько быстро они проведут оценку недвижимости.

Если с документами проблем не возникнет, то страховку выдадут сразу.

Какой срок действия страхового договора

Документ должен оформляться на весь срок действия договора аренды. Но чаще его оформляют на год.

Что делать при СС

Подписывая договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. В документе содержится информация, как действовать при наступлении СС. Если она отсутствует, то нужно уточнить у агента.

При наступлении СС необходимо, в первую очередь, попытаться минимизировать причиненный вред. Например, при пожаре вызвать пожарных и до их приезда самостоятельно гасить пламя.

Затем сразу же сообщить в страховую компанию, позвонив по телефону, указанному в договоре. Агент подскажет, как действовать дальше, скорее всего, он выедет на место происшествия, чтобы оценить нанесенный урон.

Ни в коем случае до получения компенсации от СК нельзя делать ремонт, исправлять поврежденное имущество или предпринимать какие-либо другие действия, которые влияют на общую картину СС. Это может стать поводом для отказа в выплате страховой суммы.

Застрахованному нужно обратиться с письменным заявлением об СС в СК, предоставить видео или фото доказательства произошедшего.

Каждый арендатор должен застраховать коммерческую недвижимость, поскольку у застрахованного появляется масса преимуществ. Кроме выплаты денежной компенсации, страховая компания предоставляет информационную поддержку и помощь квалифицированных специалистов в решении спорных вопросов.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-kommercheskoy-nedvizhimosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-nejiloi-kommercheskoi-nedvijimosti-strahovka-imuscestva-i-grajdanskoi-otvetstvennosti-pered-tretimi-licami-tarify-5def63c4d5bbc300b22b577e

Страхование ответственности арендатора – страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страхование помещения по договору аренды

Некоторые арендодатели в обязательном порядке требуют от арендаторов не только оформления страховки на арендуемое помещение (что вполне логично), но еще и страхового полиса на гражданскую ответственность.

Это тоже логично, особенно – когда речь идет о торговых центрах и других крупных местах, но не все арендаторы понимают, что такое «страхование ответственности арендатора» и зачем оно нужно.

Ниже мы детально рассмотрим это понятие.

  1. Подробнее про страхование ответственности арендатора
  2. Что можно застраховать
  3. Сколько это стоит
  4. Как оформить договор страхования
  5. Страхуемые риски
  6. FAQ
    1. Можно ли отменить страховку и получить деньги обратно?
    2. Есть ли франшиза при страховании ответственности?
  7. Резюмируем

Подробнее про страхование ответственности арендатора

Если кто-то в чем-то виновен, он должен взять на себя ответственность за свое умышленное или неумышленное действие. Например: сотрудник арендатора пользовался старым кипятильником для того, чтобы разогреть воду для кофе. В итоге загорелась розетка, возник пожар.

Огнем уничтожило не только арендованный офис, но и 2 соседних, 4 человека получили травмы легкой и средней степени тяжести. С помещением все понятно, стоимость его ремонта страховая компания возместит арендодателю. А кто возместит ущерб соседним офисам и пострадавшим людям? Арендатор, сотрудник которого пользовался старым кипятильником. И суммы будут внушительными.

А если арендатор не сможет заплатить по счетам – начнутся судебные тяжбы, и неизвестно, к чему все это приведет.

Для того, чтобы и арендатор, и арендодатель, и сторонние лица были спокойны, существует страхование гражданской ответственности арендатора. Суть: арендатор заключает договор со страховой компанией, согласно которому страховая компания должна выплатить всем третьим лицам компенсацию, если арендатор своими неумышленными действиями нанес им какой-либо вред.

Арендатор, в свою очередь, платит страховой компании за полис.

Обратите внимание, что страховая компания будет платить пострадавшим только в том случае, если действия, повлекшие за собой ущерб, не были умышленными – если вы заключите договор страхования ответственности, а затем сами сожжете свой офис, страховая компания никому ничего платить не будет, и вся ответственность ляжет на вас.

Когда арендодатель требует от арендатора заключенный договор страхования ответственности, он имеет на это полное право, потому что такие требования законом не запрещены.

Кроме того, арендодатель в этом случае действует в своих интересах – если, например, в торговом центре у всех будет полис страхования ответственности арендатора, все будут знать, что при наступлении ЧП они гарантированно получат компенсацию.

Это повышает привлекательность торгового центра для бизнесменов.

Что можно застраховать

Гражданскую ответственность – вашу ответственность перед другими гражданами. Она, как и страховка арендуемого имущества, оформляется на недвижимость.

Сколько это стоит

Узнать точную цену не так-то просто, потому что она складывается из 3-х параметров: площадь помещения, порог возмещения и факторы риска. С площадью все просто – чем она больше, тем больше будет стоить полис.

С порогом возмещения (лимитом ответственности) все примерно так же – чем больше максимальная сумма, которую страховая компания по договору возместит пострадавшему/пострадавшим, тем дороже обойдется страховка.

Сложности возникают с оценкой факторов риска – здесь может быть и район, в котором находится помещение, и количество посетителей, и возраст здания, и меры защиты от чрезвычайных ситуаций (например – исправность системы автоматического пожаротушения).

Из-за оценки факторов риска страховые компании не спешат публиковать стоимость годовой страховки в открытом доступе, потому что она может сильно разниться для офисов в соседних зданиях, стоящих на одной улице.

Для примера приведем расценки на страхование ответственности арендатора от компании «Reimers Insurance». Обратите внимание, что расценки носят предварительный характер – из-за факторов риска они могут как повышаться, так и понижаться. Верхняя строчка – площадь помещения в квадратных метрах, первый столбец – лимит ответственности, в ячейках – стоимость годовой страховки.

100

250

500

750

1000

1500

2000

2500

3000

До 500000

2400

2250

2500

3500

4000

5000

6000

7000

11000

2500000

5500

5250

5500

6500

7000

8000

9000

10000

14000

5000000

8900

8750

9000

10000

10500

11500

12500

13500

17500

10000000

12400

12250

12500

13500

14000

15000

16000

17000

21000

15000000

15600

15250

15500

16500

17000

19500

21000

22500

27000

20000000

18600

18250

18500

19500

20000

22500

24000

25500

30000

25000000

22900

22750

23000

24000

24500

25500

26500

27500

31500

30000000

24600

24500

25000

26250

27000

30000

32000

34000

36000

40000000

28600

28500

29000

30250

31000

34000

36000

38000

43000

Калькулятор страхования

Какой-либо единый калькулятор страхования создать не получится, причина описана выше – многие факторы зависят от конкретной ситуации. Примерный подсчет можно совершить так:

  • За базу возьмите 5000000 ответственности, 100 квадратных метров площади и 10000 стоимости.

  • За каждые 100 дополнительных квадратов «накидывайте» 200?.

  • За каждые 1000000 ответственности прибавляйте к стоимости (или отнимайте от нее) 50%.

Предупреждаем, что подсчет выйдет очень приблизительным. Точную цену можно узнать непосредственно в агентстве, и только там.

Как оформить договор страхования

Крайне просто – звоните в страховое агентство, отвечаете на вопросы, ждете 1-24 часа. За это время страховой агент оценит стоимость страховки, после чего перезвонит и скажет, какие документы нужно подать и сколько страховка будет стоить. Собираете документы, приезжаете, оплачиваете – и страховка оформлена.

Страхуемые риски

Страхуется вред, который вы можете нанести жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Обычно риски разбиваются на 2 категории: вред здоровью/жизни и вред имуществу. Под вредом здоровью или жизни подразумеваются легкие, средней тяжести и тяжелые повреждения, а также смерть.

Кроме того, в эту категорию попадает неполученный заработок – если из-за вас кто-то был вынужден 2 месяца лежать на больничном – вы будете обязаны возместить ему не только расходы на лечение, но и неполученную зарплату.

Вред имуществу – это любой вред, причиненный движимому и недвижимому имуществу.

При оценке нанесенного урона сумму выводят, отнимая от рыночной стоимости имущества его износ (если его можно определить).

Да, если это предусмотрено договором. При возврате денег страховая компания высчитывает количество оставшихся дней и возвращает «неиспользованную» сумму.

Есть ли франшиза при страховании ответственности?

Зависит от страховой компании, но вы всегда можете договориться о франшизе со своим агентом. При оформлении франшизы вы будете возмещать некоторую долю урона из своего кармана, но стоимость страховки снизится.

Резюмируем

Страхование ответственности арендатора позволяет арендатору «переложить» на страховую компанию возмещение урона имуществу, здоровью или жизни третьих лиц, если этот урон был нанесен вследствие неумышленных действий. Иметь такую страховку крайне желательно, потому что самостоятельное возмещение ущерба может поставить крест на бизнесе – суммы возмещения бывают очень и очень большими.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/otvetstvennosti-arendatora/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.