Сбербанк индивидуальный предприниматель открытие счета
Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП: стоимость, условия, тарифы, через интернет, какие документы нужны, отзывы, видео
Физическое лицо, получив статус ИП, может начать законно вести свой бизнес. И сразу возникает вопрос об открытии расчётного счёта для ИП. Право на его открытие предусмотрено в ст. 11 НК РФ, но законом не запрещено предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Таким образом, открытие для ИП расчетого счета в банке не закон, а желание.
Плюсы и минусы расчетов наличными денежными средствами
А дальше каждый начинающий бизнесмен должен просчитать для себя все плюсы и минусы расчетов наличными деньгами и проводками через расчетный счет.
Плюсы расчетов наличными средствами
- Экономия средств на ведение расчетно-кассового обслуживание.
- Ваши деньги всегда при вас и вы распоряжаетесь сами, когда и сколько взять купюр из кошелька. Все это только при условии работы, если ваш контрагент — физическое лицо.
Минусы расчетов наличными средствами
- Сумма договора с контрагентом — юридическим лицом имеет 100-тысячный лимит.
- Если вы работаете у себя на дому и ваш бизнес не связан с различными ООО, то это не должно вас тревожить. Но при необходимости аренды помещения под бизнес этот лимит явно будет маловат.
- Договор уже заключен в рамках суммы лимита.
Что-то в договорных отношениях пошло не так (просрочен платеж, например), оплачивать штрафы и пенни будет уже нечем. Придется расторгать старый договор и заключать новый.
- Однотипные договора — еще один подводный камень для ИП. Бизнесмен заключает с контрагентом несколько договоров каждый на сумму менее 100 000 руб.
А налоговики при проверках штрафуют за нарушение лимита, так как не учтены были те или иные пункты норматива расходования. А таких пунктов множество.
- Под контролем Центробанка и цели, на которые направлены деньги.
Нормативные акты четко определяют, что можно оплачивать наличными, а что только с банковского счета, но разобраться, как за что платить порой бывает сложно. Например, бумага для офиса -это личные затраты ИП вне бизнеса или внутриорганизационная работа. Копеечный вопрос, а реши не так, — штрафные санкции.
- Все расчеты наличными или безналичными средствами между юридическими лицами взяты под учет. Большинство ИП обязаны иметь расчетно-кассовые аппараты. Некоторым ИП разрешено использование бланков строгой отчетности вместо кассовых чеков. Но вести книгу дохода/ расхода обязаны все ИП.
И при отчете в налоговой все записи этой книги необходимо подтвердить документально (чеками). Очень трудоемкая и времязатратная задача!
- Большинство юридических лиц работают только по безналичной оплате, поэтому круг ваших партнеров очень узкий.
- И, самое главное, сейчас ИП имеют право участвовать в открытых торгах на выполнение госзаказов, но только те, кто имеет расчетный счет в банке.
Минусов расчетов наличными средствами оказалось гораздо больше, чем плюсов. Поэтому счет в банке ИП стоит открыть.
Личный лицевой счет
В ходе ведения бизнеса многие ИП используют личный лицевой счёт в банке. Стоимость обслуживание счета физлица значительно дешевле. Это незаконно. Банку легко установить факт использвания личного счета для коммерческой деятельности и заблокировать его.
Расчетный счет
Счёт для бизнеса (расчетный) во многом облегчает жизнь самого бизнесмена.
Счет обеспечит:
- сохранность денежных средств;
- прозрачность взаиморасчётов с контрагентами и, как следствие, налоговые органы проявляют меньший интерес к денежным переводам через банк;
- управление денежными средствами удалённо при помощи системы клиент-банк.
Список документов при открытии расчётного счёта
Процесс открытия счета во всех финансовых учреждениях практически одинаков.
Основной список документов при открытии расчётного счёта:
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- свидетельство о регистрации в налоговом органе;
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП (актуальна 30 дней);
- лицензии или патенты (оригиналы или копии);
- документы, удостоверяющие личность третьих лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на расчетном счете (оригиналы).
В отделении совместно с сотрудником заполняются:
- заявление на открытие счёта;
- анкету;
- карточку с образцом подписи и печати (при наличии);
- договор расчётно-кассового обслуживания.
Выбор финансового учреждения
При выборе финансового учреждения необходимо учесть:
- надёжности. Центробанк достаточно часто «чистит» списки банков и отзывает лицензии.
- Территориальная близость банковского филиала. Время для бизнесмена деньги.
- Стоимость расчётно-кассового обслуживания.
- Срок перечисления денег при платежах.
Расчетный счет в Сбербанке
Большинство предпринимателей предпочитают открывать счет в Сбербанке.
Основные преимущества Сбербанка:
- высокая степень надежности;
- большое количество филиалов по РФ;
- новейшие расчетные системы;
- постоянное обновление банковских продуктов;
- конкурентноспособные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО);
- банк предоставляет дистанционное обслуживание, в том числе открытие расчетного счета через интернет на странице официального сайта банка;
- платежи осуществляются всю неделю с 6:00 до 23:00, что очень важно для бизнеса;
- для корпоративных клиентов у банка есть выделенная круглосуточная телефонная линия;
- все средства на счету предпринимателя до 1 400 000 рублей подлежат обязательному страхованию. Для ИП данная услуга бесплатна;
- Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность вести бизнес в интернете — Сбербанк Бизнес Онлайн. Этот сервис является условно бесплатным. Он входит в состав базовых тарифных планов, но необходимо принимать во внимание тот факт, что в интернет-банкинге есть ограничение на количество операций. Сбербанк Бизнес Онлайн — мобильное приложение еще одно преимущество банка.
Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке
Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке на апрель 2018 года обойдется от 0 рублей до 8 000 рублей в месяц в зависимости от выбранного пакета услуг. Пакетов на выбор 4. Разница в наборах пакетов в количестве проводимых электронных платежей в месяц и лимите приема/выдачи наличных средств.
Тарифы для разных регионов могут быть разными. Ниже приведена таблица тарифов для Москвы и Московской обл.
| Легкий старт | Минимальный + | Базис + | Большие возможности |
| 0 руб. | 990 руб. | 2100 руб. | 8000 руб. |
| Бесплатно платежи внутри Сбербанка в адрес юрлиц и 3 первых внешних платежа 100 руб. с 4-го внешнего платежа | 5 платежей бесплатно | 20 платежей бесплатно | Бесплатно платежи внутри Сбербанка в адрес юрлиц |
| Бесплатно 1 год обслуживания Бизнес-карты 0,15% комиссия за внесение наличных | 50 руб. с 6-го платежа | 11 руб. с 21-го платежа | 100 платежей бесплатно |
| Бесплатное внесение наличных до 30 000 руб. далее 0,3% от суммы внесения | Бесплатное внесение наличных до 100 000 руб. далее 0,3% от суммы внесения | 100 руб. с 101-го платежа | |
| Платежи на адрес физлиц до 300 000 руб. | |||
| Платежи через банкомат: Снятие до 500000 руб;Внесение до 500000 руб. |
Бесплатно с любым пакетом услуг:
- Открытие счета;
- Сбербанк Бизнес Онлайн;
- Платежи в бюджет;
- Выписки о текущих операциях;
- Бухгалтерия для ИП без сотрудников (УСН 6%);
- Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП).
Банк по «народному» рейтингу входит в 50 лучших банков, занимает не первую строчку в этом списке, но организации на первых строчках (Тинькофф Банк, Банк Авангард) вряд ли составят Сбербанку серьезную конкуренцию.
Но рейтинг надёжности, использование прогрессивных технологий, конкурентная ценовая политика по стоимости обслуживания привлекают в Сбербанк новых клиентов для сотрудничества и позволяют удерживать свою «старую» клиентуру.
Источник: https://moifinansy.com/banki/sberbank/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-sberbanke-dlya-ip/
Счет в Сбербанке для индивидуального предпринимателя: правила открытия
Расчетный счет важен для индивидуального предпринимателя. Он может быть открыт в любом банке. Однако, составляя договор, нужно быть уверенным в надежности своих средств, а далеко не каждый банк может этим похвастаться. Поэтому, в первую очередь, ориентируйтесь на репутацию банка и потом выбирайте оптимальные условия по открытию счета.
Сбербанк всегда на страже интересов клиентов. За свою долгую работу у него выработался колоссальный опыт выживания в сложных экономических ситуациях. К тому же, что немаловажно, Сбербанк имеет поддержку Центробанка РФ. Имея дело со Сбербанком, можно быть уверенным, что все условия договора будут соблюдены в полной мере, а вклады застрахованы.
Преимущества
Основные преимущества для ИП в Сбербанке:
- Надежность. Не в последнюю очередь этот факт обусловлен наличием собственной системы расчетов.
- Ни один другой банк не имеет такой обширной сети офисов и банкоматов по стране.
- Способ получать круглосуточную поддержку по всем вопросам, касающимся услуг, тарифов и прочих вопросов. Для этого имеется специальный телефон 8-800-555-57-77.
- Для выполнения операций не требуется личного присутствия в отделении Сбербанка – множество вопросов решаются благодаря доступу к современным дистанционным сервисам.
- Огромный выбор вариантов кредитования для индивидуальных предпринимателей.
- Специально для корпоративных клиентов разработана специальная линейка депозитных счетов.
- Способ обслуживания и консультирования по вопросам внешнеэкономической деятельности, а также по валютному контролю.
- При необходимости операции проводятся в разных валютах. У Сбербанка есть способ работать более чем с двадцатью валютами.
- Существует ряд специальных предложений от партнеров банка и дочерних компаний, как по финансовым, так и по нефинансовым сервисам.
- Приятный бонус – 100000рублей в подарок на проведение рекламной компании при открытии карты.
- Онлайн-система быстро отправит деньги по назначению. Клиенты Сбербанка проводят транзакции через интернет. Эта система считается надежной благодаря нескольким уровням шифрования данных.
- Достаточно иметь платежный терминал, чтобы предприниматель мог получать деньги от покупателей. Теперь не нужно снимать помещение под офис – все легко сделать без лишней мороки и затрат.
- Тарифы по обслуживанию практически такие же, как и в других банках, зато гарантий Сбербанк предоставляет намного больше.
Зачем нужен расчетный счет ИП
Открытие расчетного счета для ИП не является обязательным. Закон не обязывает его делать, но существенно ограничивает возможности:
- при отсутствии расчетного счета существует лимит выплат по одному договору. Он составляет 100000 рублей. Если он был превышен, то предпринимателю грозит штраф 50000 рублей. В таких случаях один платеж приходится делить на несколько более мелких, что занимает больше времени и причиняет множество неудобств. Кроме этого, не все контрагенты соглашаются работать, так как это подозрительно выглядит;
- если нет собственного расчетного счета, нет способа хранить большие сумы наличных денег в кассах – это запрещено налоговой инспекцией. Имеется лимит касс, который рассчитывается индивидуально для каждой компании. При несоблюдении этого правила, налоговая служба оштрафует на 40-50 тысяч рублей;
- если нет этого счета – становится невозможной оплата по банковским картам, что особенно актуально. Больше это касается мелкорозничных магазинов, кафе, салонов красоты.
Есть ряд ситуаций, когда такой счет важен:
- заключение хозяйственных договоров с представителями бизнеса, когда сумма сделки значительно выше лимита возможных наличных платежей. Это всего 100000р. – достаточно мало в условиях нынешней рыночной экономики;
- расчеты по карте невозможны без собственного расчетного счета, как и прочие безналичные расчеты;
- проведение платежей из любой отдаленной местности можно только безналичным путем.
Порядок действий
Для того, чтобы оформление заняло минимум времени и счет скорее стал активным, необходимо соблюсти соответствующий порядок действий:
- получить номер расчетного счета. Это просто – резервирование счета легко выполняется онлайн. Сразу после этого, осуществляйте платежи;
- в следующие 5 дней необходимо доставить нужную документацию в удобное отделение. Если соответствующие бумаги не будут предоставлены в течение месяца, то счет будет аннулирован;
- полный доступ к операциям по счету возможен после полной проверки банком предоставленной информации и соответствующих бумаг.
Документы
Сбербанк – солидное финансово-кредитное учреждение, гарантирующее клиентам надежность и сохранность вкладов. Однако он, в свою очередь, тщательно проверяет честные намерения своих клиентов. Закон в этом на стороне банка и дает ему право запрашивать у потенциального клиента соответствующие бумаги и проверять их точность. Поэтому, при открытии, у ИП потребуют:
- документ, подтверждающий личность – паспорт;
- свидетельство о регистрации лица как ИП;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- карточка с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету, а так же образец печати;
- информация о клиенте на усмотрение банка установленной форме;
- сведения о правах лиц, которые могут распоряжаться деньгами счета;
- паспорта третьих лиц, имеющих доступ к счету;
- лицензия на право заниматься индивидуальным предпринимательством, а также имеющиеся патенты;
- выписка из реестра ИП.
Важно. Перед тем, как с клиентом будет заключен договор, он должен заполнить большую анкету (на 5 листах). Бланк анкеты возьмете в банке или скачаете на сайте Сбербанка. В заполненном виде она отдается менеджеру с прочими бумагами.
Условия
Для открытия расчетного счета ИП, банк выдвигает ряд условий. Это стандартные требования, ничего сверхъестественного не потребуется. Необходимо:
- предоставить пакет соответствующих бумаг в полном объеме. Все они должны быть оригинальными. Сотрудники банка снимут все нужные копии;
- номер счета должен быть заранее зарезервирован и только потом можно явиться в отделение Сбербанка;
- один из важнейших моментов при открытии расчетного счета – карточка банка. Она заполняется при помощи сотрудника банка во избежание вопросов и последующих недоразумений. В случае, если пользование счетом не будет единоличным, при этой процедуре должны присутствовать все третьи лица, у которых будут такие полномочия.
Расчетно-кассовое обслуживание
Стоимость рассчетно-кассового обслуживания варьируется по регионам. Получить точную информацию о них в своем городе можно на сайте Сбербанка. Средние тарифы выглядят примерно так:
- открытие расчетного счета для ИП – 3000р;
- ведение этого счета 1700р. ежемесячно;
- внесение средств на счет через кассу – 11 р. за платеж;
- внесение средств через банкомат – 0,3 % от платежа;
- перевод денег на счет другого банка – 32р. за один перевод;
- за оплату налогов комиссионные сборы не взимаются;
- за снятие наличных денежных средств взимается плата в 1,4% от суммы снятия (но не менее 250р.).
Тарифы
“Легкий старт” – новый продукт Сбербанка, действующий с 01.01.2018 года. Очень удобный и экономный тариф, но имеющий один минус – для крупных компаний он не годится в силу присутствия ограничений на количество платежей.
Несомненная выгода в том, что предпринимателю не придется платить ни за его открытие, ни за ежемесячное обслуживание. Также не будет взиматься плата за все переводы между клиентами Сбербанка и первые три перевода в другие банки. За четвертый и последующие переводы – комиссия 100р.
Внесение средств посредством кассы – 1% от суммы внесения, снятие – 5%.
Важно. Внесение денег через банкомат – 0,15%, снятие – 3%. Отсюда можно сделать вывод, что совершать платежи и снятия средств гораздо выгодней через привязанную к счету банковскую карту.
Этот тариф подразумевает наличие следующих бесплатных услуг:
- оплата налоговых сборов без комиссионных;
- интернет-банкинг;
- предоставление выписок по счету;
- бухгалтерия для предпринимателей.
“Минимальный+” с ежемесячным обслуживанием 990р. включает в себя:
- открытие самого счета;
- бесплатные внутрибанковские переводы;
- 5 бесплатных переводов в любые другие банки или организации;
- последующие переводы – 50р. за один;
- любое количество выписок по счету в электронном виде – бесплатно;
- лимит на пополнение без комиссии – 30000р. в месяц. При его превышении – 0,3% с суммы пополнения.
“Базис+” с обязательной абонентской платой 2100р. в месяц. Сюда включается:
- 20 переводов в другие банки бесплатно, последующие с комиссией 11р. за каждый;
- беспроцентное внесение наличности до 100000р. в месяц. Если свыше этого, то – 0,3% от суммы;
- любое количество бесплатных электронных выписок по счетовым операциям.
Этот тариф дает предпринимателю способ сэкономить. Это можно сделать, если вносить абонентскую плату наперед. К примеру, при внесении платы сразу за три месяца, она составит 1995р. (экономия 4115 р.). Если оплатить полугодовое обслуживание, понадобится всего 1890р. вместо 12600р.
“Большие возможности” – самый дорогой тариф, его ежемесячное обслуживание составляет 8000р. в месяц. Он подразумевает следующие опции:
- 100 первых бесплатных платежей. Все следующие – по 100р. за каждый;
- любые переводы клиентам Сбербанка бесплатны;
- лимит на переводы физическим лицам – до 300000р;
- снятие и внесение средств – до 500000р.
Ведение счета
Ведение счета – это все манипуляции, проводимые сотрудником банка по его обслуживанию. В этот список входят:
- переоформление документов в случае изменения реквизитов. Все эти изменения должны обязательно быть внесены в юридическое дело. Это делается после уведомления клиента;
- консультантом банка представляются различные справки, выписки и прочая информация, которая касается операций по счету, в письменном или электронном виде по запросу;
- картотека предоставляется бесплатно, как и выписки;
- по письменному требованию проводится закрытие счета;
- зачисление денег и их перечисление на прочие счета.
Договор-конструктор
Договор-конструктор дает клиентам дополнительные возможности:
- открывать расчетные счета в рублях и валюте;
- получать обслуживание валютного расчетного счета;
- различные виды вкладов;
- инкассация денег с последующим зачислением на счет;
- прием денег посредством автоматического сейфа;
- прием денег с зачислением на расчетный счет, который был открыт в другом филиале;
- получение векселей банка;
- работа с заработной платой;
- прием к оплате платежных карт – эквайринг;
- кредитование;
- автоматизированный системы “Сбербанк бизнес онлайн” и “Сбербанк Корпорация”.
Сбербанк стремится работать в интересах клиентов, с учетом всех их пожеланий. При этом банк готов предоставить различные услуги, сервисы, а, главное, надежность.
Источник: https://zen.yandex.ru/media/lid_gid/schet-v-sberbanke-dlia-individualnogo-predprinimatelia-pravila-otkrytiia-5d0a67abe1551900b0ad5eba
