Расчетный счет как открыть

Содержание

Как открыть расчетный счет в банке для ООО или ИП, порядок открытия расчетного счета

Расчетный счет как открыть

 После регистрации ООО и ИП возникает вопрос, как открыть расчетный счет в банке?

 Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета не является обязательным условием, а для юридических лиц открытие расчетного счета принудительная мера, т.к.:

  •  Согласно указания ЦБР от 20 июня 2007 г. N 1843-У : Расчеты наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (далее – индивидуальный предприниматель), между индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей.
  •  Оплата налогов должна осуществляться с расчетного счета организации.
    Стоимость – 6 000 руб. (все включено) 

  •  Онлайн подача в налоговую – 1 000 руб.
  •  Наши услуги – 5 000 руб. (включая подготовку всех требуемых документов, открытие расчетного счета, изготовление печати, приказы, коды статистики и т.д.)

  Срок регистрации – 5 дней  

 Открытие расчетного счета в банке позволяет быстро и безопасно осуществлять расчеты с контрагентами (клиентами и поставщиками), с налоговой и фондами, хранить и перераспределять денежные средства. Открытие счета дело важное и подойти к нему нужно ответственно, поэтому первоначально необходимо выбрать банк.

Шаг первый: Выбор банка

 Рынок банковских услуг насыщен огромным количеством предложений для открытия расчетного счета, коммерческие и государственные банки предлагают выгодные и лояльные условия открытия и содержания расчетных счетов, поэтому при выборе банка обращайте внимания на все нюансы, а именно:

  •  Надежность банка (Не стоит доверять вновь созданным или имеющим подмоченную репутацию банкам, бесплатное открытие счета или низкая стоимость обслуживания это будет единственным положительным фактором);
  •  Удобство обслуживания клиентов (сюда можно отнести удобное местоположения банка, доступность и количество банкоматов, очереди в банке, удобство банк клиента и т.д.);
  •  Срок открытия расчетного счета. (срок открытия счета в Московских банках составляет от одного рабочего дня до двух недель, зависит от срока проверки СБ банка, требованием к наличию выписки из ЕГРЮЛ в электронном виде);
  •  Стоимость открытия и обслуживания счета (Стоимость открытия и обслуживания в банках очень сильно отличаются, внимательно изучите предложения банков, возможно есть свои скрытые дополнительные платы).

Шаг второй: Подготовка документов для открытия расчетного счета

 Незначительные отличия в списке требуемых документов для открытия счета имеются в каждом банке, поэтому перед тем как готовить комплект документов уточните информацию на сайте выбранного банка.

Многие банки требуют, чтобы регистрационные документы были нотариально заверены, кто-то просит выписку из ЕГРЮЛ недельной давности и т.д.

Но есть утвержденный список документов, которые необходимо будет предоставить.

Список документов для открытия счета ООО

  • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН) или лист записи в ЕГРЮЛ;
  • Свидетельство о постановке на учет в территориальном налоговом органе (ИНН);
  • Устав (заверяют в банке, либо заранее подготовленная нотариальная копия);
  • Информационное письма об учете в Статрегистре Росстата (коды статистики);
  • Актуальная выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, многим банкам достаточно листа записи или электронной выписки);
  • Решение или протокол о создании Общества;
  • Приказ о назначении руководителя на должность;
  • Приказ об исполнении обязанностей главного бухгалтера;
  • Копия паспорта руководителя;
  • Копия договора аренды юридического адреса (субаренды) и Акта приема-передачи арендуемого помещения;
  • Банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати (оформляется и заверяется в банке, либо заранее готовится заранее и заверяется у нотариуса).

Список документов для открытия счета ИП

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
  • Копия паспорта заявителя;
  • Уведомление о постановке на учет в территориальном налоговом органе ИФНС;
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Актуальная выписка из ЕГРИП (по требованию банка, многим банкам достаточно листа записи или электронной выписки);
  • Банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати (оформляется и заверяется в банке, либо заранее готовится заранее и заверяется у нотариуса).

Шаг третий: Посещение банка и открытие счета

 Открыть банковский счет может только генеральный директор общества, только он наделен таким правом, поэтому только генеральному директору потребуется явиться в банк. В банке вам потребуется:

  • Передать на проверку все документы по вышеуказанному списку;
  • Заполнить и заверить банковскую карточку с подписями и оттиском печати;
  • Получить ключ электронной подписи (ЭЦП).

 С мая 2014 года нет необходимости сообщать в ИФНС, ФСС и ПФР об открытии счета, банк автоматически подготовит уведомления и уведомит налоговый орган и фонды об открытии счета.

 Срок открытия расчетного счета зависит от выбранного банка и срок варьируется от одного дня до двух недель.

 Срок, в течении которого вы должны открыть расчетный счет не регламентируется.

 Общество имеет право иметь рублевый счет и валютный, а также может открыть любое количество расчетных счетов в разных банках, как на территории РФ, так и за рубежом.

 Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ банки вправе отказать в открытии счета в следующих случаях:

  •  Предоставление недостоверных сведений, касающихся юридического адреса фирмы или отсутствие фирмы по указанному адресу (нарушение выявляется с помощью выездной проверки сотрудника банка в офис организации, либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения);
  •  Массовый адрес (в последнее время банки стали щепетильно относиться к массовым адресам, и если адрес является массовым, то служба безопасности банка выносит отказ в открытии расчетного счета).
  •  Наличие сведений, повествующих, что физическое (юридическое) лицо имел или имеет проблемы с законом, либо причастно к террористической деятельности.

Причины отказов в банках не объясняются.

Помощь в открытии расчетного счета

 Компания БУХпрофи является партнером следующих банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк или Точка и предлагает вам воспользоваться бесплатной услугой подготовки документов для открытия расчетного счета в указанных банках.

Документы будут подготовлены нашими специалистами и отправлены в банк, все что вам необходимо – это прислать нам номер ОГРН, контактный телефон и указать желаемый банк. Мы самостоятельно сформируем выписку из ЕГРЮЛ, подготовим документы, вам останется встретиться со специалистом банка и подписать готовые документы.

Расчетный счет будет открыт максимально быстро и на выгодных условиях. Получить консультацию и заказать услугу можно по телефонам: 8(495) 150-34-22 или 8(985) 727-83-30 или воспользоваться формой заказа.

При поддержке надежных партнеров!

Для наших клиентов открытие расчетного счета в банках партнерах осуществляется по упрощенной схеме.

Минимум Вашего участия, без сбора документов и всего за несколько часов мы бесплатно поможем вам открыть расчетный счет!!!  

Также читайте на сайте:

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет Внесение изменений в регистрационные документыСмена генерального директора ОООСмена юридического адреса ОООИзменение видов деятельности ООО Ведение бухгалтерского учета Все услуги компании БУХпрофи

Источник: https://www.buxprofi.ru/information/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-banke-dlja-OOO-ili-IP

Как открыть расчетный счет в банке для ИП и ООО: инструкция и выбор банка

Расчетный счет как открыть

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк. Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:

1

для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф. Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг.

Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками.

Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, Сбербанк считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);

2

узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);

3

далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);

4

отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди;

5

когда вас примет специалист, передайте ему все документы;

6

вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта;

7

сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;

8

подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);

9

подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);

10

внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);

11

затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта. Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Открытие расчетного счета организации

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

1

определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);

2

решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие нотариальной доверенности, для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);

3

соберите документы (их список может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);

4

отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);

5

выберите тариф на обслуживание (рекомендуем ознакомиться с предлагаемыми банками пакетами услуг. В них уже скомпонованы разные операции по счёту, которые вы сможете осуществлять за ежемесячную плату);

6

подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);

7

заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);

8

подключите дополнительные услуги по счёту (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);

9

после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка. Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Открываем расчетный счет для ООО

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:

1

выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);

2

подготовить документы (здесь важно не забыть про Устав. Он должен быть заверен налоговым органом, который регистрировал ООО. Если в Устав вносились изменения, то документальное подтверждение таковых тоже нужно предоставить в банк);

3

руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию. Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;

4

необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);

5

далее заполняется заявление, в котором выражается просьба открыть расчётный счёт (указывается вид счёта, ставится дата и подпись);

6

в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);

7

на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).

Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в Альфа Банке, в ВТБ 24 к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Открытие счёта в Тинькофф Банке, банке Точка, СКБ-Банке и Модульбанке проходит более быстро, а счёт, зарезервированный онлайн становится доступным через несколько минут.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

Шаги открытия счёта на сайте банкаПроцедура открытия счёта через банк после подачи онлайн заявки
Выбрать банк из рейтинга тарифов на ресчетные счета;зайти на главную страницу официального сайта банка;найти кнопку «Открыть счёт»;вбить сведения об организации или ИП (потребуется наименование, ИНН);указать контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты);ожидать звонка из банка.В банк вам понадобится подойти только для сверки документов специалистом. Открытие счёта в режиме онлайн проходит быстро, а главное, что сделать это можно, находясь в офисе. Некоторые банки допускают передачу документов клиентом без посещения отделения. Для этого банковский специалист выезжает к вам в офис, где и оформляет документы.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его.

Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт.

Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

Рекомендации по открытию расчётного счёта

К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.

Мы рекомендуем придерживаться следующих советов при оформлении счёта:

1

выбирайте надёжный банк, если вы будете часто взаимодействовать с контрагентами. Если же вы по большей части трудитесь «на себя», то можно выбрать менее известный банк с минимальными тарифами;

2

постарайтесь открыть счёт в период проведения акций банком (некоторые банки предлагают бесплатное открытие или обслуживание);

3

лучше регистрируйте счёт в режиме онлайн (это сэкономит время и позволит распоряжаться счётом сразу после его резервирования);

4

по возможности распечатайте бланк заявления, а также форму сведений о клиенте с сайта банка и заполните до обращения в банк (это сократит минуты ожидания в банке);

5

заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-banke.html

Как открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Расчетный счет как открыть

После того, как была зарегистрирована фирма или ИП, один из первых вопросов — это вопрос об открытии расчетного счета (конечно после набора персонала). Кажется, все просто. В чем может возникнуть вопрос? Но при открытии расчетного счета есть множество нюансов, начиная с выбора банка. Давайте разберемся со всем пошагово.

В соответствии с действующим законодательством открывать расчетный счет для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей необязательно. Но ни одна компания не сможет ввести свою деятельность без безналичного расчета. Поэтому отрыть банковский счет необходимо в ближайшее время после регистрации предприятия или ИП.

Кроме этого, Гражданским кодексом России предусмотрено ограничение по наличному расчету. Сумма свыше 100 тысяч рублей, которая переводится между юридическими лицами, должна быть проведена в безналичной форме. В связи с тем, что у многих компаний эта сумма превышается данный порог при единовременных расчетах, расчетно-кассовое обслуживание обязательно.

Отдельно хочется отметить участников государственных торгов. В настоящее время все организации не зависимо от их размера, а также ИП участвуют в госзакупках. Осуществление расчетов с государственными учреждениями по наличной форме невозможно.

Даже если взять во внимание маленьким магазин, который работает только с населением, то он не может осуществлять продажу товаров без безналичных расчетов. Люди привыкли оплачивать все картой. И, к тому же, налоговые платежи перечисляются исключительно через банк. Поэтому предприятию проще открыть расчетный счет, чем сопротивляться современным тенденциям.

Российское законодательство не только не обязывает компании открывать расчетные счета, но и не ограничивает в их количестве. То есть организации и индивидуальные предприниматели имею право заключать любое количество договоров расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Если у предприятия или ИП открыто несколько расчетных счетов, то лучше в налоговую инспекцию направить письмо с указанием основного счета. Тогда ФНС будут выставлять инкассо по неуплате или частичной неуплате налогов и сборов, а также пени именно на этот расчетный счет.

При открытии или закрытии расчетного счета с 2014 года юридические лица не должны оповещать об этом налоговую службу. Теперь эта обязанность полностью возложена на банковские учреждения.

Открытие расчетного счета для ООО и ИП

Процедура открытия расчетных счетов установлена Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Открывать счета можно в российской и иностранных валютах. Счета могут быть:

  • расчетными;
  • валютными;
  • текущими;
  • бюджетными;
  • корреспондентскими;
  • депозитными и другими.

Расчетные счета могут быть открыты:

  1. организациями и индивидуальными предприятиями;
  2. физическими лицами, которые зарегистрированы в качестве самозанятых или занимаются частной практикой;
  3. представителями кредитных предприятий;
  4. некоммерческими организациями.

Банковский счет может быть открыт любой фирмой на основании заявления и последующего заключенного договора на РКО. Отказать банки имеют право в исключительных случаях, которые предусмотрены российским законодательством и внутренними правилами банка, которые не ухудшают положение юридических лиц в соответствии с инструкциями Центрального банка России.

Первоначально, что необходимо сделать – это выбрать банк. Выбор банковского учреждения, в котором будет открыть расчетный счет, зависит от критериев будущей деятельности.

Чаще всего, малые предприятия предпочитают банки, в котором нет абонентской платы. Да, возможно, на первоначальном этапе это выгодно, но не в дальнейшем.

Так как в таком договоре будут дополнительные повышающие платежи, например, за перевод денежных средств другому юридическому лицу.

Многие банковские учреждения позволяют оформить РКО бесплатно и дают «каникулы» по комиссиям за переводы, например:

  • Сбербанк;
  • банк Точка;
  • Открытие;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк и другие.

Также, при выборе банка, стоит обратить внимание на статус самой финансово-кредитной организации, надежность, ликвидность баланса и подобные факторы.

Это поможет уменьшить возможность потери денег, расположенных на расчетном счете юридического лица, при изъятии лицензии (в случае нарушения банком действующего законодательства).

Стоит отметить, что вернуть деньги в случае отзыва банковской лицензии будет очень проблематично, а в полном объеме почти невозможно.

После того, как будет сделан выбор банковского учреждения, генеральному директору или ИП надо обратиться в банк. Первоначально можно созвониться с сотрудником банка.

Возможно, он вышлет пакет документов для заполнения и назначит дату и время посещения ближайшего отделения банка.

Кроме этого, по телефону можно уточнить конкретный перечень документов, необходимый для заключения договора РКО.

Стоит отметить, что Сбербанк с 2020 года предоставляет возможность для своих будущих клиентов зарезервировать расчетный счет без личного посещения. Номер счета будет сформирован в автоматическом режиме.

На электронный адрес, указанный в форме обращения на сайте Сбербанка, приходит сообщение о реквизитах счета. Данный расчетный счет можно передавать контрагентам.

Но для того, чтобы распоряжаться денежными средствами со счета, директор должен посетить отделение банка и представить оригиналы документов.

Документы для договора расчетно-кассового обслуживания

Для того чтобы открыть расчетный счет, руководитель должен представить в банк:

  • Заявление на открытие расчетного счета;
  • Свидетельство о государственной регистрации организации;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Лицензии (при наличии);
  • Устав предприятия;
  • Протокол общего собрания учредителей;
  • Приказ о назначении на должность генерального директора;
  • Паспорт генерального директора.

Некоторые банки могут попросить предоставить и другие документы. Чаще всего их запрашивают, если организация существует уже давно:

  • Список учредителей;
  • Справку о наличии дополнительных банковских счетов;
  • Справку о деловой репутации;
  • Справку о фактическом адресе фирмы.

Для ИП перечень документов намного меньше. В основном случае требуют:

  • Паспорт индивидуального предпринимателя;
  • Выписку из ЕГРИП;
  • Лицензии (при наличии).

Дополнительно могут запросить:

  • Справку о наличии дополнительных банковских счетов;
  • Фактический адрес места оказания услуг;
  • Налоговые декларации.

После предоставления документов и заполнения заявления по форме банка, руководителю организации или ИП необходимо заполнить карточку с образцами подписей.

Это обязательно при условии, что юридическое лицо будет проводить операции на бумажных носителях.

Если же все платежки будут проводиться по безналичному расчету, то карточку можно не оформлять, так как по законодательству это не предусмотрено.

На практике карточку с образцами подписей заполняют все фирмы.

Чтобы открыть расчетный счет (особенно с абонентской платой или с токеном/ключом от «Клиент-Банка») операционисты просят внести определенную сумму на расчетный счет при его открытии.

Деньги вносятся на расчетный счет через кассу (на бумажном носители), поэтому карточка с образцами подписей обязательна для заполнения.

Стоимость оформления карточки с образцами подписей зависит от банка и количества подписей. В среднем, стоимость карточки с одной подписью составляет примерно 500 рублей.

Если у предприятия и ИП есть печать, то оттиск печати проставляется в карточке с образцами подписи, а также на заявлении и в договоре РКО.

Все документы, которые были поданы в банк, должны быть своевременно актуализированы при внесении изменений. Это означает, что если на предприятии сменился генеральный директор или появилась деятельность, подлежащая лицензированию, соответствующие документы должны быть переданы в банк через систему «Клиент-Банк» или при личном визите.

Пакет дополнительных услуг при открытии расчетного счета

При открытии расчетного счета, по желанию организации, могут быть подключены дополнительные услуги:

  • эквайринг или интернет-эквайринг (оплата банковскими картами);
  • овердрафт (предоставление заемных средств в зависимости от оборота денежных средств на расчетном счете);
  • банковские ячейки и сейфы;
  • онлайн-касса (специальная контрольно-кассовая техника для приема наличных денег от покупателей);
  • Клиент-Банка или мобильный банкинг;
  • зарплатный проект;
  • самоинкассация (возможность самостоятельно проводить инкассацию через терминалы банка без вызова инкассаторов);
  • депозитарий (ведение счетов депо, хранение сертификатов акций, облигаций и ценных бумаг, получение выплат по ценных бумагам);
  • страхование и другие.

Дополнительные услуги не могут быть навязаны банком, юридическое лицо самостоятельно определяет те услуги, которые ему необходимы в дальнейшей работе.

Подключить дополнительную услугу, при условии, что ее оказывает банк, можно в любое время по письменному заявлению.

При подключении дополнительной услуги, банк может потребовать предоставления определенных документов. Например, при подключении зарплатного проекта дополнительно надо предоставить:

  • заявление на подключение услуги;
  • штатное расписание компании или список сотрудников в произвольной форме;
  • график выплаты заработных плат и их ориентировочную сумму;
  • заявление на выпуск карт для сотрудников.

Отказ банка при заключении договора расчетно-кассового обслуживания

В большинстве случаев банк обязан заключить договор расчетно-кассового обслуживания с любой организацией или ИП. Однако есть исключения. Банк вправе отказать:

  • анонимному владельцу (отказ в предоставлении документов для идентификации юридического лица);
  • при условии, что организация зарегистрирована на адресе с массовой регистрацией юридических лиц (подозревают, что фирма-однодневка);
  • если личность генерального директора вызывает сомнения (судимость, лишение права занимать данную должность);
  • при наличии заблокированных расчетных счетов по решению государственных органов;
  • при возникновении подозрений, что юридическое лицо совершает или планирует совершать операции по отмыванию доходов, полученных преступным путем;
  • при возникновении подозрений, что организация относится к террористическим или будет совершать переводы в адрес террористических компаний.

Если юридическое лицо получило необоснованный отказ в возможности заключения договора расчетно-кассового обслуживании, то представить организации может обратиться в суд для урегулирования данного вопроса.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/otkrytie-raschetnogo-scheta-poshagovaya-instruktsiya

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Расчетный счет как открыть

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

  • нельзя заключать крупные сделки;
  • выше риск налоговых проверок и штрафов;
  • клиенты не всегда хотят платить наличными;
  • для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчетов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями. 

Для договоров на сумму больше, чем 100 000 рублей, потребуется счёт в банке для безналичных расчётов. 

Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся. 

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа. 

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

  • аренду недвижимости;
  • погашение займов и кредитов;
  • покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей. 

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке. 

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт. 

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг. 

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

  • работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
  • совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
  • клиенты готовы платить наличными, а не картами;
  • они не имеют кредита или займа;
  • минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
  • становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Например, репетитор, няня или таксист вполне могут работать и без расчётного счёта, магазин, кафе или салон красоты — вряд ли, а интернет-магазин, поставщик промышленного оборудования или грузоперевозчик — точно нет. 

Как открывают счёт для бизнеса

Сразу после регистрации ИП перед вами станет вопрос об открытии счёта в банках. Останется лишь вычислить наиболее привлекательный вариант.

Выбирая место, где открыть счёт для ИП, нужно рассматривать условия расчётно-кассового обслуживания. 

Выберите самые выгодные для вас условия обслуживания

Тарифы различаются — в каком-то банке может быть ежемесячная плата за обслуживание, в которую входит несколько бесплатных операций по счёту, в другом — предложат оплачивать комиссии только за фактически совершённые операции за месяц — платежи, переводы, снятие наличных без абонентской платы. 

Оценивайте величину всех комиссий и расходов на содержание счетов, учитывая, какие операции вы будете совершать чаще — получать деньги от клиентов, тратить их на бизнес-цели или снимать наличные, переводить себе на личную карту для собственных нужд. Банки предлагают различные тарифы для разных категорий клиентов — с учётом их вида деятельности или планируемых оборотов. Ищите лучший вариант, чтобы было выгодно пользоваться счётом и не пришлось переплачивать за его обслуживание. 

Собираясь выплачивать деньги наёмным сотрудникам, подбирайте банки с выгодными условиями зарплатного проекта. Если планируете принимать онлайн-платежи от клиентов, то присмотритесь сразу к тарифам на интернет-эквайринг.

Рассчитывая работать с иностранными клиентами и заключать экспортные или импортные сделки, ищите выгодные валютные тарифы.
Банки часто предлагают пакетные решения для старта или развития бизнеса.

Например, если у вас торговое предприятие, общепит или вы работаете в сфере услуг, можно при открытии счёта получить льготные условия на онлайн-кассу и эквайринг.

Узнать подробнее

Приготовьте документы

Чтобы открыть расчётный счёт для ИП, понадобятся

  • паспорт,
  • ИНН,
  • документы на ИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя или лист записи в ЕГРИП).

Отсканируйте их и держите оригиналы под рукой — они вам обязательно понадобятся. 

Подайте заявление на открытие счёта

Уточните порядок обращения в выбранном кредитном учреждении, процедура может отличаться. 

Иногда банки предлагают забронировать счёт заранее — получить реквизиты можно сразу, подав онлайн-заявку. Если сообщить их контрагенту, то банк примет платёж. Но распорядиться деньгами вы сможете только после проверки оригиналов документов и заключения с банком договора обслуживания. 

Дистанционное обращение. Заявку легко заполнить за несколько минут на сайте, прикрепив сканы. Позже банк подготовит договор и пришлёт его с курьером. Тот проверит документы ИП, выдаст корпоративную карту к счёту и попросит вашу подпись на договоре. С курьером можно встретиться как в вашем офисе, так и в кафе или другом общественном месте. 

Личный визит. Иногда для оформления счёта приглашают в отделение банка. Тогда предпринимателю необходимо явиться лично с оригиналами своих документов, чтобы подписать договор.

Сейчас не надо сообщать о своих счетах в налоговую — банки сами передают информацию об открытии или закрытии расчётных счётов корпоративными клиентами. Эти данные в течение нескольких дней попадают в ФНС, а значит, безналичные операции ни на каком из счетов ИП не укроются от контроля налоговиков. 

Сколько расчётных счетов можно открыть?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть неограниченное количество счетов в любых банках и размещать там любые суммы.

Кстати, на предпринимателей также распространяется лимит страхового покрытия — до 1 400 000 рублей. Эти деньги будут выплачены в течение двух недель в случае отзыва лицензии у банка.

Поэтому целесообразно не держать все средства на одном, а иметь несколько счетов в разных местах.

Добавляйте свои реквизиты в бланк договора и размещайте на своем сайте, чтобы клиентам было проще оплачивать ваши услуги или делать покупки.

Как пользоваться расчётным счётом?

Для платежей и переводов. Когда нужно оплатить покупку товаров, услуги или работы, налоги или аренду, в свой банк достаточно отправить платёжное поручение. Проще всего сформировать его через интернет-банкинг, введя сумму, основание платежа и реквизиты получателя в специальной онлайн-форме. Банк выполнит ваше поручение и произведёт платёж или перевод средств со счёта.

Для получения средств. Чтобы получить деньги от клиентов, выставите счёт на оплату — им останется только внести платёж по указанным реквизитам. Если клиенты платят картами через интернет или POS-терминал, вам не нужно оформлять никаких документов — операция происходит автоматически.

Для снятия наличных.

Сложный путь — выписать чек на получение наличных в отделении банка, более простой — воспользоваться корпоративной картой, с неё можно снимать деньги в любом банкомате и тратить на бизнес-цели, например на выдачу сотрудникам под отчёт или зарплату. Ещё один вариант — перевести средства на личную карту бизнесмена и дальше уже расходовать как угодно на свои собственные нужды.

Для пополнения. ИП может также вносить наличные на счёт, например, пополнив баланс корпоративной карты через банкомат или обратившись в отделение банка с объявлением на взнос наличностью.

Банки при открытии счёта предлагают различные сервисы для бизнеса в дополнение к расчётно-кассовому обслуживанию.

В частности, ИП может воспользоваться услугами по подготовке налоговой отчетности и отправлять декларации в ФНС напрямую из личного кабинета онлайн-банкинга, а также получать консультации и помощь бухгалтера, юриста, ассистента. Применяйте эти сервисы, чтобы по максимуму использовать бонусы от банка.

Открыть счёт

Расскажите друзьям об этом материале:

Источник: https://media.mts.ru/business/196813-kak-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.