Кредит ип сбербанк

Содержание

Виды кредитов от Сбербанка для бизнеса

Кредит ип сбербанк

Чтобы обратиться в банк для подачи заявки на кредит для бизнеса, юридическим лицам стоит изучить информацию о предложениях. В 2021году Сбербанк предлагает кредитование бизнеса на следующих условиях:

Сроки кредитования: минимальный – 1 месяц, максимальный – 15 лет.Годовая ставка зависит от программы и колеблется от 11% до 15,5%.

Кредит для бизнеса строго целенаправлен. Заемные средства выделяются под формирование оборотного капитала или покупку специального оборудования, материалов, зарплату. То есть средства должны активно участвовать в развитии производства компании.

Для получения денежных средств клиенту нужно подать заявку в банк представив документы, а также соответствовать требованиям для получения кредита. Заявление рассматривается финансовым учреждением в течение 7 дней.

Окончательный ответ по заявке поступит по контактам, указанным в соответствующем документе. Положительное решение подразумевает личное присутствие клиента в отделении банка для подписания договора. Максимальная сумма – 700 миллионов рублей, минимальная – 150 тысяч рублей.

В организации предлагается 1600 программ кредитования бизнеса.

Цели использования кредитных средств

Программы кредитования для бизнеса могут быть оформлены как с обеспечением, так и без. Под обеспечением подразумевается предоставления залога, который может выступать движимое и недвижимое имущество, необоротный капитал.

Кредитование малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к бизнесмену и его непосредственной деятельности.

В то же время стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать заемные средства рискованным предприятиям, поэтому необходимо минимум год вести успешный бизнес.

В Сбербанке существует программа «Доверие» и для того, чтобы понять, как происходит выдача кредита организациям без залога рассмотрим возможный пример. Если годовой оборот компании не превышает 60 миллионов рублей, то клиент попадает под эту программу. Средства в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей могут выдаваться на следующие цели:

  • развитие и расширение предприятия;
  • погашение расходов, незапланированных в бюджете, а также кассовых расхождений;
  • закрытие кредитов других банков;
  • вложение в оборотные активы, с целью их увеличения;
  • улучшение и проведение курса модернизации оборудования, участвующего в производстве;
  • расширение точек производства;
  • приобретение специального транспорта для фирмы.

Максимальная ставка по этому предложению достигает 18,6%. После возврата заемных средств и повторной подачи заявки на кредит «Доверие» бизнесмен получает пониженный годовой процент – 17%. При выборе этого предложения с целью рефинансировать другие долги клиенту предлагается ставка 16%.

Режимы кредитования банка

Каждая заявка рассматривается индивидуально в зависимости от специфики и возможностей фирмы. У банка установлены определённые границы, на основании которых предприниматель подбирает подходящий режим кредитования. Рассмотрим более подробно что именно предлагает Сбербанк для бизнеса:

  1. Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Для каждого договора, заключённого между предпринимателем и Сбербанком, подразумевается определённый лимит, который устанавливается индивидуально. В невозобновляемой кредитной линии начисление процентов происходит по остаточной сумме долга, а на неиспользованные заемные средства будет налагаться комиссия. В возобновляемой начисление происходит иначе – ограничение по времени, после его окончания деньги уже нельзя потратить. После использования лимита кредитная линия возобновляется.
  2. Овердрафт. Режим кредитования, который оформляется на расчетный счет. Положительное качество этого режима заключается в том, что после поступления выручки задолженность покрывается, тем самым уменьшая плату за использование долговых средств.
  3. Кредит наличными. Заемные средства, в сумме одобренной банком, в полном размере перечисляются на счет клиента. Годовой процент начисляется на всю сумму задолженности. Средствами клиент распоряжается в любое время.

Процесс кредитования

Процесс представляют собой несколько этапов взаимосвязанных между собой.

Подача заявки на кредитование бизнеса в банк.

Консультирование клиента. На этом этапе клиент с менеджером банка обсуждают предложения и возможности в предоставлении кредита в соответствии со сферой деятельности. Рассказываются условия, требования на основании которых предприниматель выбирает оптимальный вариант.

Сбор пакета документов. Бизнес должен быть оформлен в соответствии с законодательством, поэтому на практике в банке применяется технология, включающая в себя обязательные документы.

«Кредитная Фабрика» включает в себя: бухгалтерская отчетность, лицензии, СРО, свидетельства с налоговых органов, паспорта, СРО.

В некоторых случаях может быть применена технология «Конвейер», в которой банк производит финансовый анализ деятельности на основании дополнительных документов.

Проверка клиента. Этап подразумевает проверку клиента на платежеспособность, анализ деятельности, и также на невозможность досрочного погашения займа.

Аналитический отдел производит тщательную проверку, залоговый отдел делает запросы для подтверждения данных и «чистоту» сделки с юридической стороны. Производство связанные с фабричной деятельность.

проверяются менеджерами клиентского отдела.

Служба андеррайтинга – одна из главных составляющие этого этапа, в которой производится оценка рисков, платёжеспособности клиента. По итогу специалисты устанавливают срок принятия решения.

Банк задействует кредитный комитет, в который входят менеджеры по связям, клиентские менеджеры, служба андеррайтинга, аналитик и другие. Посредством ания и большинством выносится соответствующее решение.

Подписание договора. В случае положительного решения и согласия клиента на предоставленные условия кредитование подписывается договор. При сумме заемных средств более 5 миллионов рублей проводится контроль сделки в лице отдела безопасности финансового учреждения.

Перевод денежных средств. После подтверждения заявки специальных отделом – БЭК-офисом денежные средства для нецелевого кредитования переводятся на расчётный счет бизнесмена. В случае если ссуда была предоставлена на определённые цели средства перечисляются по инструкции банка.

Залог оформляется в самом начале, после положительного решения. Клиент обязан произвести страхование имущества, это обязательное условие банка. В качестве залога, как уже говорилось выше, могут выступать оборотные средства предприятия. Эти средства отражаются на бухгалтерских счетах фирмы, но не участвуют в денежном обороте.

Требования к заемщику для подачи заявки

Заемщик на момент подачи заявки на кредит для бизнеса обязан вести активную деятельность на рынке.

По требованиям взять кредит для бизнеса в Сбербанке можно лишь в том случае, если фирма работает не менее 3-х месяцев.

Без обеспечения получить кредит могут только те юридические лица, которые существуют более года. Для повышения шансов на положительное решение клиент вправе привлечь поручителей в виде родственников.

Заемщик обязан застраховать имущество, которое будет передано в залог банку. Не проводят программу страхования для участков земли и ценных бумаг.

Кредитная история будущего заемщика немаловажный фактор при принятии решения по кредиту. При негативной истории финансовые учреждения часто отказывают в выдаче заемных средств.

Пакет документов

Подача заявки происходит непосредственно в отделении банка. Исключением выступает режим кредитования – Экспресс Овердрафт. Для этого у клиента должен быть доступ в личный онлайн-кабинет банка.

После консультации с менеджером банка заемщик подбирает выгодное предложение в соответствии с критериями бизнеса и начинает сбор документации.

На практике требуются следующие документы:

  • заполненная анкета и заявление с подписями банка и клиента;
  • удостоверение личности владельца бизнеса, в частности паспорт;
  • регистрационные документы, подтверждающие собственника ИП;
  • годовые и квартальные бухгалтерские отёчности фирмы.

При оформлении кредита с обеспечением также предоставляют подтверждающие документы на имущество, установленные законодательством.

Как только клиент подаст заявку и сопроводит ее документами кредитный комитет приступает к проверке заявителя. В течение пяти рабочих дней выносится решение, но при экспресс-предложениях ответ приходит в течение одного дня.

В общей сложности банк рассматривает следующие критерии:

  • прибыльность фирмы;
  • целенаправленность заемных средств, в частности рассматривается предоставленный бизнес-план;
  • подается запрос в бюро кредитных историй для анализа предыдущих отношений с банками;
  • обеспечение: залог, поручительство.

При отрицательном решении у бизнесмена есть вариант подачи заявки на кредит потребительского назначения.

Залоговое обязательство

Новым организациям, которые только начали деятельность банк не предоставляет кредит без залога. Для этого предусмотрено предложение потребительского кредитования, с максимально низкой ставкой в 12%. В этом варианте залог не предоставляется.

Период рассмотрения заявления на кредит

Максимальный срок рассмотрения заявки, заявленный Сбербанком – 8 рабочих дней, но обычно решение принимается в течение трех дней. На срок влияет множество факторов: сумма кредита, срок, проверка залога, платежеспособность клиента, анализ кредитной истории и прочее.

Сервис кредитного калькулятора

На официальном сайте банка работает услуга онлайн-калькулятора для кредитования бизнеса. Ввод точных данных гарантирует показать точную сумму ежемесячного платежа.

Процесс расчета выглядит так:

  1. В форму вносится сумма желаемого кредита.
  2. Выбрать валюту, это может быть, как национальная, так и зарубежная валюта.
  3. Срок, на который планируется взять заемные средства. Прописывается в месяцах.
  4. В следующем пункте вписывается годовая процентная ставка.
  5. На выбор предлагается два вида платежей: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае клиент будет платит одну и ту же сумму на протяжении срока кредитования, во втором случае – первый платеж будет большим с постепенным понижением суммы ежемесячного платежа.
  6. Следующий этап: желаемая дата получения кредита.
  7. Нажать на вкладку: «Посчитать».

Сервис пользуется популярностью, так как клиент будет знать точную сумму платежа при выбранных параметрах, что даст возможность проанализировать платежеспособность.

«Смарт кредитование» — достоинства и недостатки

Смарт кредит Сбербанка для бизнеса – система, которая дает клиентам получить дополнительные привилегии. Она разработана с целью комплексного взаимодействия кредитов для бизнеса. В нее включаются различные приложения, интернет-сервисы.

Сбербанк Бизнес содержит следующие положительные качества смарт кредитования:

  • банковское обслуживание ведется комплексно;
  • большой список программ кредитования и не только;
  • пониженные ставки по кредиту;
  • особые условия льготного направления.

На сайте Сбербанка бизнесмен может воспользоваться сервисом подбора программ кредитования. Услуга дает выбрать предложение до момента подачи заявки.

Отрицательные качества смарт кредитования:

  1. Некоторые предложения, которые входят в перечень этой системы, могут быть невыгодными. Так как распределение происходит по сфере деятельности, то клиенту не останется выбора, а в условиях будут задействованы высокие ставки.
  2. «Бизнес старт» — отличное предложение смарт кредитования, в 2019 году программа закрыта.

Минусы незначительные, но из-за специфики клиенты могут отказаться от получения кредита в Сбербанке и обратиться к главным конкурентам. К ним относятся ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Льготные условия для бизнеса

Государство в лице Центробанка и Минэкономразвития в сотрудничестве со Сбербанком разрабатывают специальные условия кредитования для малого бизнеса. Льготные условия гарантируют получить деньги под низкий процент и минимальным набором документов.

Не все организации могут получить льготу, для этого нужно следующее:

  • провести проверку на соответствие виду деятельности;
  • проанализировать условия банка для льготного кредитования и соответствовать им;
  • подать подписанную заявку.

Сбербанк предоставляет льготные условия только той сфере деятельности, которая определяется как приоритетная для развития страны.

На сегодня актуальны:

  • газовая промышленность, энергетическое хозяйство и их деятельность;
  • сфера, связанная с водообеспечением;
  • любые виды строительства;
  • общепит;
  • сельскохозяйственная деятельность;
  • утилизация, переработка отходов;
  • услуги связи;
  • транспорт;
  • ИТ-технологии;
  • медицина;
  • туристическое направление, которое продает путевки по России.

Помимо приоритетных сфер деятельности, у финансового учреждения также предусмотрены льготы для бизнеса, которые выдаются сначала тем предприятиям, осуществляющие процесс производства на Дальнем Востоке или Сибири, также предприятия, пострадавшие от стихийных или чрезвычайных бедствий. Код ОКВЭД подтверждает область работы фирмы, соответственно предоставляется банку соответствующий документ.

Источник: https://sberb-online.ru/kredit-sberbanka-dlya-biznesa/

Получение кредита для ИП в Сбербанке

Кредит ип сбербанк

Сбербанк предлагает широкую линейку кредитов для малого бизнеса. Для того чтобы разобраться, какой подходит именно вам, необходимо определиться с целью кредитования. Рассмотрим подробнее, как взять кредит для ИП в Сбербанке.

Виды кредитов исходя из цели кредитования

ВидЦель оформления
На пополнение оборотных средствПополнение расчетного счета в банке для исполнения текущих расходов и срочных платежей
На приобретение недвижимости, автотранспорта и оборудованияПокупка жилой и коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования. Инвестирование в приобретение имущества, ремонт или строительство. Рефинансирование текущих долгов перед другими банками или лизинговыми компаниями.
ЛизингФинансирование покупки коммерческого и грузового автотранспорта, а также спец.техники.
Банковская гарантияОбеспечение исполнения коммерческих сделок, в том числе: государственных и муниципальных контрактов; тендеров; возврата авансового платежа, в пользу налоговых органов; таможенная и финансовая гарантии.
РефинансированиеСамые выгодные условия перекредитования
На любые целиИспользуете по своему усмотрению

Если с кредитным продуктом определились, давайте разберем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю.

Получите консультацию в офис Сбербанка и возьмите список документов. Исходя из выбранной программы, он может различаться.

Что входит в пакет

  1. заявка;
  2. анкеты заемщика и поручителей (залогодателя).

Заполняются на бланках установленного образца. Если возникли затруднения в заполнении, можно это сделать позже совместно с менеджером при сдаче пакета.

3. Правоустанавливающие документы:

  • свидетельство о гос.регистрации ИП;
  • паспорт гражданина РФ;
  • лицензии (при наличии);
  • КОП (карточка образцов подписей, если нет счета в Сбербанке).

4.  Документы, подтверждающие финансовое состояние:

  • отчетность бухгалтерская (исходя из системы применимой к вашему ИП);
  • справка из налоговой о наличии открытых счетов.

Представляете справки со сторонних банков, если там есть счета. В них должны содержаться сведения:  об оборотах за последние 6 месяцев; об остатках на счетах и наличия ограничений (картотека №2); кредитной истории (отсутствии).

  • в произвольном виде заявление о наличии (отсутствии) поручительств и (или) предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
  • партнерские договоры (копии, при наличии).

Кто не работает по упрощенке, дополнительно доносят:

  • справку об имуществе и обязательствах (по образцу банка);
  • справку о расходах и доходах (по образцу банка);
  • книгу доходов и расходов и (или) кассовую книгу за последние 12 месяцев.

5. Документы на залог,  если это предусмотрено выбранным продуктом.

При необходимости сотрудник банка имеет право дополнить список документов на кредит ИП.

Ниже рассмотрим более подробно все кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям.

Основные параметры и отличия кредитных продуктов

Основными параметрами кредита являются:

  • кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая);
  • способ погашения (равными долями, аннуитетными платежами, индивидуальный график).

Взять кредит могут граждане РФ с постоянной либо временной регистрацией. Требования по сроку ведения хозяйственной деятельности зависят от ее вида.

Также условиями по кредиту может быть предусмотрен первоначальный взнос. Отдельные кредитные договоры заверяются у нотариуса и подлежат регистрации в Росреестре.

Виды кредитов на пополнение оборотных средств

Бизнес-Оборот

  • Срок, мес.: до 48.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение: отсутствуют.
  • Страхование: в отношении залогового имущества (есть исключения).

Экспресс-Овердрафт

  • Срок, мес.: до 12. Возобновляемая кредитная линия.
  • Ставка, %: от 15.5.
  • Сумма, р.: до 2 млн.
  • Обеспечение: не требуется.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение: за открытие лимита 1.2% мин. 7800 р. макс. 11900 р.
  • Страхование: не требуется.

Бизнес-Овердрафт

  • Срок, мес.: до 12.
  • Ставка, %: от 12.73.
  • Сумма, р.: до 17 млн.
  • Обеспечение: поручительство.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение: за открытие лимита 1.2% мин. 8.5 тыс.. р. макс. 60 тыс.. р.
  • Страхование: не обязательно.

Бизнес-Оборот

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Выручка в год не более 400 млн рублей

Заём перечисляется на счет ИП в банке.

Основной долг ежемесячно погашается равными частями, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком.

Экспресс – Овердрафт

Возраст заемщика от 23 до 65 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 60 млн рублей

Наличие работающего счета в банке от полугода.

Бизнес – Оборот

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн рублей

На покупку недвижимости, автотранспорта и оборудования

По данному виду кредита предусмотрен первоначальный взнос 20 – 40% (у всех разный).

Банк гарантирует безопасность всех сделок, так как используются аккредитивные формы расчета и расчеты через индивидуальные банковские сейфы. Также некоторые условия кредита могут различаться в зависимости от региона оформления.

Предусмотрена неустойка за просрочку платежей в размере 0.1% за каждый день просрочки.

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн р.

Экспресс-Ипотека

  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 15.5.
  • Сумма, р.: до 7 млн.
  • Обеспечение: поручительство, залог.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование недвижимости.

Бизнес-Актив

  • Срок, мес.: до 84.
  • Ставка, %: от 12.2.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.

Бизнес-Авто

  • Срок, мес.: до 96.
  • Ставка, %: от 12.1.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.

Бизнес-Недвижимость

  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.

Бизнес-Инвест

  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантия.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: страхование оборудования.

 Лизинг

Продукт от партнера банка “Сбербанк Лизинг”. Пакет документов минимальный. Балансодержатель на выбор.

Лизинг автотранспорта

  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 10.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО, ОСАГО.

Лизинг коммерческого автотранспорта

  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 15.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО.

Лизинг грузового автотранспорта

  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 15 для иномарок.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО.

Лизинг спецтехники

  • Срок, мес.: от 12.
  • Авансовый платеж, %: от 25.
  • Сумма, р.: до 24 млн.
  • График погашения: аннуитетные, дифференцированные, убывающие.
  • Срок оформления: от 8 ч. до 2 д.
  • Страхование: КАСКО.

Банковская гарантия

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн рублей

Бизнес-гарантия за 1 день

  • Срок, мес.: до 36.
  • Вознаграждение банку: от 1.7% не менее 6500 р.
  • Сумма, р.: от 50 тыс. до 15 млн.
  • Возможное обеспечение: депозитные сертификаты и векселя Сбербанка.
  • Ставка при наступлении гарантийного случая, %: от 10.6.

Бизнес-гарантия

  • Срок, мес.: до 36.
  • Вознаграждение банку: от 2.66% не менее 15-27 тыс. р. в зависимости от обеспечения.
  • Сумма, р.: от 50 тыс.
  • Возможное обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Ставка при наступлении гарантийного случая, %: от 11.73.

Рефинансирование

Возраст заемщика до 70 лет (на дату погашения).

Годовая выручка не более 400 млн рублей

Бизнес – Оборот

  • Срок, мес.: до 48.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 3 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: залогового имущества.

Бизнес-Инвест

  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 11.8.
  • Сумма, р.: от 3 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: залогового имущества.

Бизнес-Недвижимость

  • Срок, мес.: до 120.
  • Ставка, %: от 14.28.
  • Сумма, р.: от 150 тыс.
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.
  • Комиссии: отсутствует.
  • Страхование: залогового имущества.

На любые цели

Не надо объяснять, куда использовали кредит.

Возраст от 23 – 60 лет (на дату погашения).

Выручка в год не более 60 млн рублей

Порядок погашения – равными долями или аннуитетными платежами.

Безналичный перевод.

Нет моратория и комиссий на досрочное погашение.

Экспресс под залог

  • Срок, мес.: от 6 до 36.
  • Ставка, %: от 16 до 19.
  • Сумма, р.: от 300 тыс. до 5 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство.
  • Комиссии: нет.
  • Страхование: объекта залога.

Доверие

  • Срок, мес.: до 36.
  • Ставка, %: от 17.
  • Сумма, р.: до 3 млн.
  • Обеспечение: поручительство.
  • Комиссии: отсутствуют.
  • Страхование: не применяется.

Бизнес-Доверие

  • Срок, мес.: до 48.
  • Ставка, %: от 14.52.
  • Сумма, р.: до 3 млн.
  • Обеспечение: залог, поручительство.
  • Комиссии: нет.
  • Страхование: объекта залога.

Программы для малого предпринимательства

Давайте рассмотрим не только кредиты в сбербанке для ИП. СБ сотрудничает с корпорацией МСП в рамках государственной поддержки. Кредиты предоставляются на льготных условиях для следующих отраслей:

  • строительство;
  • сельское хозяйство;
  • транспорт;
  • связь;
  • сельхозпереработка;
  • обрабатывающее пр-во;
  • пр-во пищевых продуктов;
  • пр-во и распределение воды, газа и электроэнергии.

Сумма кредита от 10 млн до 1 млрд р.

Срок и обеспечение в соответствии с условиями (зависит от конкретного продукта).

Ставка 9.6% годовых.

Кредит выдается на индивидуальных условиях.

Возможные причины отказа

Все заявки рассматриваются на кредитном комитете (КК). График заседания необходимо уточнять у своего менеджера.

В первую очередь на решение о кредитовании влияют финансовые результаты деятельности (сотрудники проводят подробный анализ до вынесения на КК), кредитная история и непогашенные обязательства перед государством и контрагентами.

Так как предпринимательская деятельность ИП не всегда бывает открытой, судить о реальном финансовом состоянии всегда бывает сложно. Поэтому надо быть готовым к тому, что, скорее всего, понадобится и залог, и поручительство. Если и этого будет недостаточно – заручаться поддержкой фонда малого бизнеса.

ВНИМАНИЕ: Тарифы и условия могут измениться. Актуальную информацию смотрите на сайте Сбербанка.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/individualnym-predprinimateljam/

Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка

Кредит ип сбербанк

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег».

При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции.

Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

  1. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  2. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  3. Цели кредитования
  4. Режимы кредитования
  5. Основные этапы кредитования
  6. Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
    1. Требования к заемщикам
    2. Необходимые документы
    3. Залог
    4. Поручительство
    5. Гарантия
  7. Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?
  8. Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
  9. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  10. Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

Название

Сумма, миллионов рублей

Ставка, %

Срок, месяцев

Целевой?

Режим кредитования

Обеспечение

Бизнес-Инвест

От 0,15

От 11

1-120

Нет

Кредит

Имущество, поручительство, гарантия

Бизнес-Недвижимость

0,5 – 200

От 11

1-120

Да, на недвижимость

Кредит

Собственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия

Бизнес-Проект

2,5 – 200

От 11

3-120

Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направления

Кредит

Поручительство, залог

Бизнес-Актив

От 0,15

От 11

1-84

Да, покупка сельскохозяйственной техники

Кредит

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Ипотека

0,3 – 7

13,9

6-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)

Да, приобретение недвижимости

Кредит

Залог приобретаемого имущества, поручительство

Бизнес-Оборот

От 0,15

От 11

1-48

Да, на пополнение оборотных средств

Кредит с отсрочкой

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Овердрафт

0,05 – 2,5

14,5

До 12

Овердрафт

Поручительство собственника (только для ООО)

Бизнес-Овердрафт

0,1 – 17

От 12

До 12

Нет

Кредит + овердрафт

Поручительство

Бизнес-Контракт

0,5-600

От 11

1-36

Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынка

На выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия

Залог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия

Доверие

До 5

От 15,5

3-36

Нет

Кредит

Нет

Бизнес-Доверие

От 0,5 до 50/60/90% стоимости залога

От 12

3-36

Нет

Кредит

Залог, поручительство

Экспресс под залог

До 5

15,5-17,5

До 48

Нет

Кредит

Залог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

  • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
  • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
  • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
  • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

  • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
  • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
  • Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Необходимые документы

Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
  • приобретаемое имущество;
  • оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • сельскохозяйственные животные;
  • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

  1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
  2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).
  3. Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).
  4. Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.
  5. Ждем звонка из банка.

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах.

2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита.

Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-dlya-biznesa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.