Как открыть лизинговую компанию в россии

Содержание

Как открыть лизинговую компанию с нуля

Как открыть лизинговую компанию в россии

Преуспевание в бизнесе зависит от его правильного ведения, присутствия оборотных и необоротных активов, среди которых значительную роль играет присутствие качественного снабжения и автотранспорта.

Часто ИП обращаются в банк за кредитом, чтобы купить нужные активы, а он оказывается в любой ситуации невыгодным. Лучше посмотреть на более подходящий вариант под названием лизинг.

Что представляет собой эта услуга?

Статистика рынка по лизингу показывает, что самую большую популярность имеет техника, куплена по одноименному соглашению. Самая популярная часть автотранспорта относится к специализированному и коммерческому вспомогательному снабжению.

Лизинг автотранспорта дает вероятность обновить существующий автомобильный парк, увеличить качество бизнеса и повысить источники дохода.

Большая начальная цена покупки грузового транспорта и специального технического снабжения тоже воздействует на увеличение популярности этой услуги. А покупка по соглашению лизинга легковых авто не имеет большой популярности.

Теория и практика

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно считать соединением кредитования и аренды. Это делает его заманчивым для бизнесменов с нулевым балансом на автотранспортные и технические затраты.

Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.

Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.

Банковские и универсальные компании сотрудничают со всеми клиентами. Они работают над произведением особых программ для частных предпринимателей. Но есть и такие организации, которые выдают в лизинг один тип лизинга авто и технического снабжения.

Лизинг для ИП с нулевым балансом

Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.

Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.

Такое предложение выдвигает компания «Европлан». Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.

Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.

Где взять технику

Клиенты могут одержать в лизинг большой ряд автотранспорта и снабжения любого изготовления во многих лизинговых организациях. В компании «Европлан» на проходящее время работает много программ по лизингу, в том числе и для бизнесменов.

В лизинг отпускаются подержанный и новый легковой транспорт, грузовые и пассажирские авто, специальную технику.

Самый большой возраст авто, которое берется в лизинг, не может быть больше 13 лет. В качестве комплексного сервиса клиентов, организация предлагает услуги по регистрации авто, а также услуги по страховке и помощь при появлении технических проблем. Постановление о сделке обретается от двух минут, а процесс оформления редко затягивается на время больше одного дня.

В компании «Оптимум Финанс» можно приобрести автотранспорт по акции у любого производителя или дилера на территории России.

Отдельные условия предлагаются в организации «Снайд-Груп» при оформлении грузового и легкового транспорта южнокорейского изготовления. В услуги входит консультация, техническое снабжение, страховка и прочее.

Лизинг грузового автотранспорта для бизнесменов

ОрганизацияВремя, летЦена, тысяч руб.Аванс, процент от суммыОсобенности
ЕвропланДо четырехОт 300 до 10 млн.От 15Временные графики выплаты зависимо от типа занятия клиента
Оптимум ФинансОт 1 до трехДо 7 млн.От 10 до 49Поиск хороших условий среди прочих лизинговых организаций
Траст лизингОт 0,5 до трехДо шести млн.От 20 до 49Подорожание для клиента будет равняться от 8 процентов цены за год
МСП ЛизингДо пятиДо 30 млн.От 30Поддержка госпрограмм субсидий, большое время лизингового соглашения
Снайд-ГрупДо четырехПерсональноОт 20Другие программы на автотранспорт южнокорейского изготовления

Виды

Кроме покупки автотранспорта, при помощи лизинга предприниматели могут одержать во временное пользование с правом выкупа и прочие товары:

  • Производственное и прочее снабжение. Как и в ситуации с автотранспортом, техническим сервисом занимается лизингодатель. Для покупки снабжения могут использоваться разные схемы лизинга – оперативный, финансовый и другие типы.
  • Недвижимость, кроме участков земли. Лизинг недвижимого имущества слабо сформирован в России, это связывается с недочетами базы законодательства, ведь многие используют аренду.
  • Специальная техника. Для ее получения в лизинг работают те же обстоятельства, что и для коммерческого и грузового автотранспорта.

Часто клиенты пользуются услугами льготного лизинга. Правительство собирается продлить программу поддержки лизинга российских авто.

Численные региональные инициативы местного правительства тоже содействуют усовершенствованию обстоятельств приобретения автотранспорта в лизинг, мотивируя клиентов мягкими тарифами.

Автотранспорт

Среди разнообразия типов автотранспорта, доступного для получения в использование по схеме лизинга, грузовые и легковые авто пользуются самой большой знаменитостью.

Некоторые лизинговые организации предлагают клиентам и прочие авто:

  • Транспорт аграрного назначения.
  • Грузовой автотранспорт.
  • Водный автотранспорт.
  • Такси.
  • Разные типы пассажирского автотранспорта.

На закупку в лизинг техники российского изготовления таких моделей, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и других, часто работают более подоспевающие условия – меньше цена и меньше величина начального вклада. Но время лизингового соглашения при этом может уменьшаться.

Список документов

Частному предпринимателю почти во всех лизинговых организациях для оформления сделки нужно предоставить такие бумаги:

  • Анкета.
  • Ксерокопия и оригинал паспорта.
  • Бумаги о постановке на учет в налоговой службе.
  • Справка ЕГРИП – ксерокопия и оригинал.
  • Свидетельство о движениях по балансу за конечный год.
  • Прочие бумаги по запросу лизингодателя.

Процентные ставки

Удорожание автомобилей для клиента при использовании лизинг может варьироваться от 0 до 20 процентов его цены за каждый год применения.

Условия лизинга более персональные, чем по банковским займам, поэтому верную цену можно узнать, лишь обратившись за этой услугой.

Требования

К ИП при оформлении автотранспорта в лизинг ставятся те же запросы, что и при получении банковского займа:

  • Гражданство России;
  • Постоянная работа в течение не меньше года на время подачи заявления.
  • Официальная регистрация.
  • Присутствие всех бумаг, которые нужны для оформления соглашения.

Как оформить?

Для оформления активов в лизинг достаточно избрать нужный товар (автотранспорт, снабжение и другое) и пойти в лизинговую организацию. Предпочтение условий сервиса можно выполнить самому либо пойти к брокерам, которые изберут нужный вариант согласно запросам клиента.

Оформление сделки по лизингу может идти в две стадии. На первой клиент согласовывает с лизингодателем вероятность покупки тех или других активов, а организация сначала оценивает клиента. Если лизингодатель одобряет оформление активов в лизинг, то клиент подготовляет нужные для сделки бумаги.

После проверки клиента лизингодатель покупает снабжение для передачи его в аренду и проводит нужные процедуры, которые содержат: технический сервис, регистрацию автотранспорта, технический осмотр и др.

Как закрыть?

Закрытие договора по лизингу зависит от его обстоятельств. В любой ситуации клиенту нужно подать лизингодателю заявление и погасить задолженность. Отказ клиента от услуг организации часто несет за собой штрафы, величина которых прописана в условиях контракта. На самом деле они равняются от одного до пяти взносов в месяц.

Время предоставления

Лизинг автомобильного транспорта зарубежного изготовления редко достигает пяти лет, хотя некоторые организации в рамках персональных либо акционерных предложений могут пойти на оформление сделки на время до семи лет и больше.

Относится к лизингу автотранспорта российского производства, то время работы этого соглашения обычно не больше четырех лет.

Плюсы и минусы

Как и любая другая сделка, лизинг имеет положительные и отрицательные моменты.

Преимущества лизинга:

  • Оперативность процесса оформления.
  • Меньшая цена сервиса.
  • Гибкие обстоятельства работы.
  • Меньший ряд бумаг, чем при кредитовании в банке.
  • Льготы по налогам.
  • Вероятность участия в предложениях содействия при лизинге с более подходящими условиями сервиса.

Источник: https://rubizinvest.com/kak-otkryt-lizingovuyu-kompaniyu-s-nulya/

Что такое лизинг и как на нем заработать

Как открыть лизинговую компанию в россии

Далеко не каждый понимает, что собой представляет лизинг. Из-за этого многие теряют возможность дополнительно зарабатывать на расширении или модернизации производственных мощностей и прочих бизнес-процессах, которые протекают в формате лизинга. SMARTGUIDE объяснит простым языком, что такое лизинг и как на нем заработать.

Лизинг – это…

Долгосрочная аренда имущества с правом выкупа – это лизинг. Если перефразировать, то сделка заключается между покупателей и лизинговой компанией, которая предлагает приобрести определенный вид имущества у выбранного поставщика. Лизингодатель (покупатель) инвестирует деньги в покупку имущества, а после передает его в долгосрочную аренду компании, с которой заключалась сделка.

SMARTGUIDE сообщает, что лизингополучатель, согласно подписанному соглашению, берет на себя обязательства выплачивать соответствующие платежи инвестору, купившему имущество. В итоге, лизингодатель получает пассивный доход до окончания срока действия договора. Когда все предусмотренные обязательства погашены, компания выкупает, арендуемое имущество. От такого сотрудничества выигрывают инвесторы и бизнес. Почему? Сейчас объясним.

Лизинг бывает разным

Принято выделять 4 основных вида:

  • финансовый – пожалуй, самая популярная разновидность лизинга. Участниками договора выступают: покупатель, продавец и поставщик. Например, путем таких лизинговых отношений приобретается автомобиль, то изначально его покупает лизингодатель, которые в последствии передает недвижимое имущество лизингополучателю. Когда все условия, установленные договором выполнены, автомобиль переходит в единоличную собственность лизингополучателя;
  • операционный – когда срок действия контракта, подписанного между субъектами сделки, истекает, объект соглашения становится собственностью лизингодателя, то есть первоначального покупателя. В таком формате лизинговые отношения широко распространены на западе, именно в США и странах ЕС, но в России и СНГ встречаются довольно редко;
  • возвратный – в качестве поставщика и конечного пользователя имущества выступает одно лицо. Это означает, что компания изначально покупает объект сделки у клиента, но потом берет его же в аренду;
  • международный – отличается от предыдущих двух видов тем, что одной из сторон договора выступает лицо, которое не является гражданином РФ.

Теперь подробно расскажем о том, как эти все виды лизинга используются на практике.

Что собой представляет покупка авто в лизинг и в чем секрет ее популярности?

Подавляющее большинство россиян и граждан других стран СНГ прекрасно понимают, что лизинговые отношения можно использовать в качестве инструмента для приобретения нового автомобиля, чтобы сэкономить. Выгода кроется в отсутствии необходимости выплаты процентов банку за использование кредитных средств. Однако есть и другие важные аспекты.

В ситуациях, когда физлицо принимает решение о заключении соглашения финансового лизинга с полной окупаемостью, за ним закрепляется право использования недвижимого имущества, которое было выкуплено лизингодателем у поставщика – автосалона. Пока действует контракт, пользователь автомобиля обязуется делать регулярные взносы.

Сколько денег придется заплатить? Размер взносов варьируется в соответствии со сроком действия соглашения, общей суммой сделки. Когда обязательства всех сторон будут выполнены, владельцем имущества становится лизингополучатель. Если речь идет об операционном лизинге, то машина останется в собственности лица, купившего ее у поставщика.

Чем обусловлена финансовая популярность лизинга в России?

Секрет популярности обусловлен тремя простыми факторами:

  • минимальный риск;
  • большой выбор программ;
  • отсутствие жестких штрафов за просрочку обязательных взносов.

Исходя из этого, становится понятно, что лизинг авто для физлиц – это способ получить автомобиль в кредит, не оформляя заем или рассрочку в банке. Гражданин, желающий воспользоваться лизинговыми отношениями, сохраняет право выбирать, ведь сначала он рассматривает предложения лизингодателей, а только потом подписывает договор с одним из них.

Почему лизинг настолько эффективен для физлиц

Рассматривая лизинг в качестве финансового инструмента нельзя игнорировать его очевидные преимущества:

  • отсутствуют скрытые комиссии;
  • минимум финансовых издержек, связанных с оформлением договора, нужно всего лишь оплатить услуги нотариуса;
  • проблемы, появившиеся в результате страхового случая, решает лизингодатель;
  • лизинговая компания берет на себя все вопросы, касающиеся обслуживания, если речь идет об автомобиле;
  • к моменту окончания срока действия контракта стоимость автомобиля снизится, что дает возможность выкупить его на более выгодных условиях.

Разумеется, что лизинговые отношения не лишены недостатков, основные слабые стороны:

  • высокий размер регулярных платежей – в год получается переплата в размере 12%-17%;
  • для оформления договора требуется внушительный первоначальный взнос;
  • статистика показывает, что в среднем срок действия лизингового договора составляет 3-5 лет;
  • лизингодатель сохраняет право собственность на объект сделки;
  • штрафы за нарушение условий договора;
  • запрещено сдавать имущество в субаренду.

SMARTGUIDE предупреждает, что лизинг будет действительно выгоден исключительно при условии соблюдения всех пунктов договора. Если не нарушать правила, то заключение такого договора будет более выгодным, нежели оформление кредита, ведь конечный потребитель получает реальный шанс сэкономить.

Потенциальная выгода зависит от условий контракта. Поэтому перед подписанием, нужно тщательно проанализировать все его пункты.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f2011de1ae12e51e8dda023/chto-takoe-lizing-i-kak-na-nem-zarabotat-5faadd557935977d974a0285

Лизинг для начинающих. На что может рассчитывать предприниматель, открывая свой бизнес

Как открыть лизинговую компанию в россии

Бизнес начинается с идей и инвестиций. С идеями у молодых предпринимателей всегда хорошо, а вот с инвестициями напряженно. Около 10 процентов заявок, приходящих на портал, от стартапов, компаний, которым нет и года.

Письмо, которое пришло к нам на портал, прекрасно иллюстрирует эту проблему: «Я молодой предприниматель, направление деятельности — грузоперевозки, бизнес только начинаю развивать, соответственно, ни стажа, ни оборотов по счетам пока нет. Есть ли какие то программы по лизингу для начинающих и реально ли получить технику в лизинг таким как я?»

Попробуем ответить на этот вопрос автору письма и всем молодым бизнесменам.

— Мы не любим начинающих предпринимателей. Пусть они или разорятся и получат колоссальный опыт в бизнесе или уже встанут на ноги, — под этим мнением топ-менеджера одной из лизинговых компаний готовы подписаться большинство коллег.

Лизинг позиционируется как финансовый инструмент, более доступный, чем кредит. Но это не означает, что договоры заключаются безо всякого анализа финансового положения клиента. Лизингодатели хотят видеть размер ежемесячной выручки, потому что без этих данных неясно, сможет ли клиент обслуживать договор.

Лизингодатели хотят видеть ритмичность в поступлении денежных средств, а, значит, будут анализировать, какое количество контрагентов у лизингополучателя, насколько высока у них платежная дисциплина.

Лизингодатели хотят видеть динамику в экономике предприятия: оно развивается или медленно умирает, цепляясь за лизинг как за соломинку.

Все это невозможно посмотреть при нулевом балансе и отсутствии движения денежных средств на счетах.

Значит, шансов у начинающих нет?

Да, большинство лизинговых компаний, даже специализирующихся на финансовой аренде автотранспортных средств, предпочитают работать с предприятиями, имеющими стаж полноценной деятельности от года.

Но поскольку автотранспорт — высоколиквидный актив, то на лизинговом рынке есть игроки, работающие с начинающими.

Например, Газпромбанк Автолизинг предусматривает упрощенную процедуру сделки:

— Для любых ИП — молодых и не очень — требования в нашем случае стандартные. Мы заключаем сделки с юридическими лицами и предпринимателями, работающими на рынке от 6 месяцев и дольше.

При сумме финансирования до 6 млн рублей (без НДС) от интересанта потребуются лишь копии паспорта генерального директора и ИНН предприятия.

Если сумма больше, запрашиваются дополнительные документы: перечень могут пополнить, к примеру, налоговые декларации и оборотно-сальдовые ведомости, — рассказала порталу Allleasing Лилия Маркова, генеральный директор компании Газпромбанк Автолизинг.

-Главным образом нас при этом интересует платежная дисциплина клиента, однако отмечу, что у лизинговых компаний более высокий аппетит к риску по сравнению с банками, ведь предмет лизинга находится в собственности лизингодателя, пока действует договор.

Компания Европлан также работает с предприятиями со сроком регистрации от шести месяцев. Обязательным условием является движение денежных средств на расчетном счете клиента.

Активно работает с начинающими предпринимателями и компания РЕСО Лизинг. Для таких клиентов есть специальный продукт «РЕСО-Экспресс». Финансируются по нему компании со сроком регистрации от одного дня, но при авансе 30% .

Подобной экономической логики придерживаются и другие участники рынка: риски, связанные с начинающим бизнесом, страхуются повышенным авансом или удорожанием.

Так, на портале одной универсальной компании указано, что начинающие предприниматели, которые обладают только свидетельством о регистрации и надеждами на процветание, могут получить лизинговое финансирование по ставке 2,15% в месяц.

А вот их более зрелые коллеги, со стажем в бизнесе свыше двух лет — по ставке 1,25.

Но это то, что касается автотранспорта.

Сложнее с оборудованием.

На портал обратился Юрий Алексеевич, начинающий предприниматель из Санкт-Петербурга. Свою компанию — ООО — он зарегистрировал в январе нынешнего не совсем простого года.

Регистрируя компанию, он указал как основной вид деятельности торговлю телекоммуникационным оборудованием. Но реально решил заняться пищевым производством.

В соответствии с заявкой молодая компания рассчитывала на лизинг нескольких видов оборудования общей стоимостью 1 300 000 тысяч рублей. Сумма, конечно, небольшая, но компания не имеет ни копейки движения по счетам.

— Почему я не могу рассчитывать на лизинг? Ведь в лизинге залогом является само имущество!

Да, Юрий Алексеевич, но только ликвидное имущество. А будет ли ликвидным набор оборудования для пищевой промышленности — это вопрос.

Так что не удивляйтесь, если лизинговые компании попросят дополнительное обеспечение — гарантии учредителей или руководителя компании.

Докажите лизингодателям, что верите в успех своего дела и готовы за это поручиться. Кредиторы не могут верить в бизнес-идею больше, чем заемщик.

Так при каких условиях предпринимателю стоит обращаться за финансированием, а когда лучше опираться на собственные финансовые возможности? С этим вопросом портал All leasing обратился к Павлу Вешаеву, генеральному директору компании FinHelp.

— Ключевые моменты при обращении к заемным средствам следующие. Первое. До вхождения в сделку просчитать, что лизинговое оборудование изменит в вашем бизнесе: насколько повысится производительность труда, возрастет выручка. В конечном итоге привлеченные средства должны увеличить прибыль, а не проблемы предприятия. Второе.

Просчитывать негативный сценарий при оценке своих финансовых возможностей. Будет разумным сформировать небольшой денежный запас, позволяющий, в случае необходимости, три-шесть месяцев вносить лизинговые платежи. Третье. Не кредитоваться и не заключать договоры лизинга при убыточности бизнеса.

Дополнительные обременения, как правило, только усугубляют ситуацию. Это универсальные советы для любого бизнеса. Но тем, кто в начале пути следует помнить: кредитная история вырабатывается со временем. Вы не сможете масштабировать бизнес, если не будете прибегать к заёмным средствам в виде кредита или лизинга.

Поэтому сначала привлекайте небольшие суммы и на не самых выгодных условиях. Пусть это будет миллион, который вы успешно отдадите, потом — пять миллионов. Самое сложное — получить одобрение по первому договору лизинга или кредита. Помните, что собственных средств для развития всегда будет недостаточно.

Разумное лизинговое плечо в доходный бизнес — это правильное решение.

Так что, возвращаясь к письму нашего молодого предпринимателя из сферы перевозок, можем констатировать следующее.

На первом этапе бизнеса при обращении в лизинговую компанию будьте готовы к тому, что потребуется дополнительное обеспечение. К тому, что будут предложены не самые выгодные условия.

Не рискуйте сверх меры, пусть расчет возобладает над эмоциями. Помните, вам нужен лизинг, а не колоссальный опыт в результате разорения.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1035079/

Как заниматься лизингом в 2021 году — бизнес-план лизинговой компании

Как открыть лизинговую компанию в россии
Евгений Смирнов

2 февраля 2021

# Бизнес-планы

Во всех регионах России большая часть лизинговых сделок приходится на автотранспорт и спецтехнику, все остальные категории имущества далеко позади и с большим отставанием. В дальнейшем рынок будет развиваться в сторону недвижимости и промышленного оборудования.

  • Бизнес-план лизинговой компании
  • Как открыть лизинговую компанию с нуля
  • Как передать имущество в лизинг
  • Как правильно продавать лизинг
  • Заключение

Лизинг – это не тот бизнес, в который можно войти, не обладая большим капиталом, знаниями и опытом.

Но рынок лизинга в 2021 году продолжает расти, спрос на подобные услуги достаточно велик, поэтому тема вызывает все больший интерес.

Но скажем сразу: если у вас нет десятков (и даже сотен) миллионов рублей, то в этот бизнес вам не войти. Причины просты, но для этого нужно понять, как работают лизинговые компании.

В лизинговых операциях одна компания передает свое имущество другой во временное пользование. Но это не арендная сделка, здесь подразумевается постепенный выкуп имущества. Говоря проще, лизинговые компании занимаются кредитованием, но не в той форме, в которой это делают банки. Условия могут быть таковы, что подобная сделка будет гораздо дешевле банковского кредита.

Объектами лизинга выступает любое имущество, но обычно речь идет о довольно дорогом (поэтому мы сразу сказали, что здесь требуются очень большие стартовые вложения). Обычно это:

  • автомобили;
  • производственное оборудование;
  • здания и сооружения.

Практический смысл лизинга в том, что получатель может использовать имущество сразу, а платить за него потом. Иногда первые платежи могут начаться даже через шесть месяцев, все эти моменты обговариваются отдельно и вполне допустимы.

Главное преимущество подобных сделок заключается в том, что в плюсе обычно остаются обе стороны.

Лизинговые компании занимаются реализацией имущества и получают больше прибыли (пусть и не сразу), получатели могут быстро расширить или начать бизнес, не обладая большим капиталом.

Как вид услуг, лизинг в России появился не так давно, но быстро набрал популярность. Не секрет, что отечественные компании зачастую ограничены в средствах, а банковские кредиты очень дороги. Все это стало благодатной почвой для развития этой услуги в России.

Тенденции развития лизинга в России таковы, что все больше компаний предпочитают именно такие сделки, а не банковские кредиты. Риски для них становятся существенно ниже. Если с бизнесом возникли проблемы, то компания обычно может вернуть имущество и не платить за него полностью. В отличие от кредитов, которые нужно возвращать в полном объеме.

Бизнес-план лизинговой компании

Размер стартового капитала зависит от выбранного направления, но здесь возможны различные схемы работы. Например, лизинговая компания получает заказ на технику, но это не значит, что она уже есть в наличии. Под конкретную сделку покупается техника, которая отдается в лизинг. Это распространенный вариант организации бизнеса в России, который минимизирует риски.

В бизнес-плане необходимо учесть много моментов, особое внимание стоит обратить на рынок сбыта, конкурентов (это необязательно лизинговые компании). Нюансов очень много, приведем лишь один пример.

Компания решила заняться лизингом сельскохозяйственной техники. Но не учла, что в регионе есть программы поддержки сельского хозяйства, благодаря которым предприятия в этой отрасли получают не только дешевые кредиты, но и субсидии от государства. В результате лизинг для них будет значительно дороже.

По этой причине SWOT-анализу при разработке бизнес-плана лизинговой компании зачастую уделяют наивысшее внимание. Финансовые аспекты просчитать относительно легко, а вот препятствия, как в примере, не всегда очевидны и лежат на поверхности. Вы можете скачать пример бизнес-плана лизинговой компании здесь:

Скачать образец

Как открыть лизинговую компанию с нуля

Специфика бизнеса подразумевает регистрацию только ООО. Коды ОКВЭД: 77.1 и 77.3. Обязательно потребуется офисное помещение, а также другие, в зависимости от выбранного направления лизинга. Это может быть склад, автостоянка и т. д. Необходима разработка хорошего сайта.

Из персонала даже для небольшой компании потребуются:

  • юрист;
  • менеджеры по работе с клиентами;
  • сотрудник службы безопасности;
  • бухгалтер.

На практике для всех, кроме менеджеров по работе с клиентами, устанавливают фиксированные заработные платы. Для продажников всегда эффективна бонусная система, которая подразумевает получение процента от сделок. Сотрудник службы безопасности необходим для проверки компаний, которые к вам обратились. Мошенничество в этой сфере пусть и не слишком частое, но встречается.

Совершенно точно не стоит экономить на юристе, именно в его обязанности будет входить составление договоров лизинга. А это одна из самых важных частей этого бизнеса, ошибки в которой совершенно недопустимы. Любые спорные ситуации должны трактоваться в пользу лизинговой компании.

Как передать имущество в лизинг

Формат договора и другие условия зависят от каждой конкретной компании и специфики имущества. В качестве объекта лизинга могут выступать любые непотребляемые вещи, за исключением природных объектов. По типовому договору получатель имущества получает его в аренду и имеет право выкупа после окончания договора или в другой момент, если это оговорено отдельно.

У бухгалтерского и налогового учета есть свои особенности, так как в данном случае сделка считается как аренда, а не как продажа имущества. Нюансов очень много, поэтому в любой компании всегда есть не только штатный бухгалтер, но и юрист с соответствующим профилем.

Страхование имущества можно считать обязательным условием, при этом оно обычно осуществляется за счет лизингополучателя, но фактически договор со страховой компанией заключает лизингодатель, который выступает в роли собственника имущества. Отметим, что страхование не является обязательным, но на практике к нему прибегают практически все компании. Таким способом они минимизируют возможные риски. Тарифы зависят от вида имущества.

Как правильно продавать лизинг

Лизинг как бизнес все еще новинка для России. Многие компании уже наработали свой собственный опыт, но делятся им крайне редко. Тем не менее, на основе некоторых имеющихся данных и общемирового опыта есть возможность сделать ряд выводов, которые помогут начинающей лизинговой компании успешно выйти на рынок.

Можно долго говорить о маркетинговой стратегии, рекламных кампаниях, работе с клиентами, но основополагающим фактором успеха являются цены. Нужно понимать, что лизинговая компания обычно вынуждена работать в ценовой категории, которая находится в промежутке между ценой просто покупки имущества и стоимостью банковского кредита.

Потенциальным клиентам нужно объяснять, в чем будет их выгода, показывать им конкретные цифры, объяснить все сложные пункты договора. На практике работает именно такой подход. Поэтому требования к менеджерам по продажам здесь довольно высокие, требуется не только стандартная коммуникабельность и стрессоустойчивость, но и экономическое образование.

Интересно и то, что многие компании в ценах подходят вплотную к стоимости банковского кредита, а иногда и превышают его (например, за счет навязывания дополнительных услуг вроде обслуживания автотранспорта в собственном центре). На это стоит обратить особое внимание при исследовании рынка. Вполне возможно, что конкурентов можно будет обойти с помощью разумных и рыночных цен.

Заключение

Во всех регионах России большая часть лизинговых сделок приходится на автотранспорт и спецтехнику, все остальные категории имущества далеко позади и с большим отставанием. В дальнейшем рынок будет развиваться в сторону недвижимости и промышленного оборудования. Все так, как это происходило в странах Запада.

На наш взгляд, стоит обратить внимание на сегмент малого бизнеса, здесь могут быть скрыты очень большие возможности лизинга.

В малом бизнесе зачастую требуется покупать оборудование стоимостью в несколько сотен тысяч рублей, а лизинговые компании зачастую с такими суммами не работают, им это не интересно.

В результате начинающий бизнесмен вынужден обращаться за дорогими банковскими кредитами, так как иного выхода у него нет. Вот в этом сегменте конкуренция низкая, а спрос очень велик.

Но даже при такой схеме работы лизинговая компания потребует существенных стартовых вложений. Тот, кто может заниматься этим видом деятельности, обычно вкладывает собственный капитал, который был заработан в другом бизнесе. Это самый распространенный путь, а вот использование заемных средств – плохой вариант.

При таком развитии событий получается ситуация, когда лизинговая компания берет кредит только для выдачи более дешевых кредитов (сделки лизинга можно рассматривать именно так).

Такой вариант организации этого бизнеса стоит считать неправильным, пусть он и успешен на сегодняшний день Но работает он только за счет высоких цен и навязывания дополнительных услуг.

В данный момент это приносит прибыль только потому, что на рынке нет большой конкуренции.

ЛИЗИНГ: теория и практика финансирования

Хочешь знать всё о лизинге? В этой книге приведен практический опыт применения лизинга в российских организациях. Предложены рекомендации по расчету лизинговых платежей, их отражению в бухгалтерском учете, составлению и заключению договоров.

Подробнее

Источник: https://Delen.ru/biznes-plany/kak-zanimatsja-lizingom.html

Бизнес с нуля: лизинговая компания

Как открыть лизинговую компанию в россии

Экономические показатели работы лизинговой компании по сдаче в аренду сельскохозяйственного и строительного оборудования, при условии аренды офиса 30 кв. м.

Начальные вложения, тыс. рублей2300
Прибыль в год, тыс. рублей1300
Срок окупаемости, в месяцах21

Открытие лизинговой компании с целью получения прибыли является перспективной, но довольно сложной идеей. Но при этом, если правильно составить организационный план деятельности, в котором учесть все тонкости и нюансы ее специфики, а также провести определенные финансовые расчеты экономической целесообразности, то можно получить высокорентабельную компанию с большим потенциалом роста.

Анализ рынка

На сегодняшний день рынок лизинговых услуг в России характеризуется высоким потенциалом роста.

Объясняется это тем, что многие его сегменты даже не задеты отечественными предпринимателями, кроме того, в этой нише практически отсутствуют мелкие региональные игроки.

Современный лизинговый бизнес в основном продвигают банковские структуры, посредством создания отдельных дочерних компаний, занимающихся оказанием соответствующих услуг.

Их деятельность направлена на непосредственное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами. В результате в общей структуре лизингового рынка практически пустует сегмент малого предпринимательства, хоть и является привлекательным направлением, так как имеет:

  • более низкую сумму договоров;
  • небольшую стоимость вхождения;
  • несущественные риски.

Для небольших компаний наиболее перспективным направлением становиться сдача по договору лизинга компьютеров и другого подобного оборудования начинающим предпринимателям. Значительно меньше прибыли способна принести компания, если предметом подобной деятельности станет медицинское или типографическое оборудование, а также крупный инструмент.

Важно учитывать, что особое влияние на рынок лизинговых услуг оказывают изменения экономического положения в стране. В условия кризиса объемы подобных услуг значительно снижаются, а сам бизнес выживает за счет уже заключенных долгосрочных договоров.

Современная структура источников финансирования лизинговой деятельности складывается следующим образом:

  1. Самую большую долю занимают банковские кредиты примерно 65%.
  2. За ними следуют средства в виде авансов, полученных от клиентов около 15%.
  3. За счет собственных средств работает только около 10% компаний.
  4. 5% лизингодателей использовали для своего открытия облигации, 4% — прочие источники, а 1% организация применила векселя.

Среди крупных игроков лизингового рынка самыми активными, реализовавшими наибольший объем услуг, признаются такие компании, как

  • Europlan;
  • ВЭБ-лизинг;
  • CARCADE Лизинг;
  • ВТБ Лизинг;
  • Балтийский лизинг (ГК).

Если же анализировать региональные сегменты рынка, то его большую долю (более 50%) занимают представители Москвы и Санкт-Петербурга. Около 10% лизинговых компаний находятся на территории Уральского ФО, а 9% — это представители Приволжского ФО. На территории других регионов расположено не более чем по 5% представителей рынка.

Регистрация и организация бизнеса

Для того чтобы лизинговая компания смогла осуществлять официальную коммерческую деятельность, ее необходимо зарегистрировать в соответствии со всеми законными нормами. Кроме того, ее необходимо:

  • поставить на учет в ФНС;
  • получить лицензию, разрешающую ведение подобных сделок.

Для содержания компании по предоставлению лизинговых услуг требуется организация юридического лица, удобней всего выбрать форму собственности в виде ООО. Регистрация подобного бизнеса включает в себя следующие этапы:

  1. Подготовку необходимого комплекта учредительной документации, а также формирование уставного капитала и подготовку регистрационной формы заявления.
  2. Подготовку кадровой документации, в частности, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера.
  3. Выбор видов деятельности по ОКВЭД.
  4. Оплату государственных пошлин за регистрацию ЮЛ.
  5. Получение регистрационных документов в ФНС.
  6. Изготовление печати.
  7. Открытие расчетного счета.
  8. Получение информационного письма в Росстате и регистрация компании во внебюджетных фондах.
  9. Выбор системы налогообложения (УСН), если этого не сделать, то устанавливается ОСНО.
  10. Постановка организации на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Параллельно необходимо позаботиться о заключении договора аренды на помещение под офис и получении гарантийного письма на юридический адрес.

Местоположение и помещение

Как правило, для вновь открываемых лизинговых компаний, их местоположение не играет особой роли в продвижении бизнеса. Потому что, прежде всего, помещение будет необходимо для исполнения сотрудниками организации своих должностных обязанностей, а не для встреч с клиентами.

Оптимальным вариантом является средний офис (20 – 30 кв. м.), арендованный на территории бизнес-центра.

Оборудование

Для внутренней обстановки офиса компании потребуется офисная мебель и техника:

  • компьютеры, принтеры, сканеры и копировальные устройства;
  • факс и телефон;
  • компьютерные столы и стулья;
  • шкаф для хранения документов;
  • стулья для клиентов.

Что касается основного оборудования лизингового бизнеса, то чтобы у предпринимателя была возможность при каждом запросе находить и закупать подходящие предметы, еще перед его открытием ему необходимо договориться с одним из банков о вариантах предоставления кредитной линии.

Ее размер должен быть не менее объема годовой потребности компании в основных средствах. Кроме того, необходимо получить долгосрочную возобновляемую кредитную линию сроком не менее трех лет.

Услуги

В процессе организации бизнеса, прежде всего, необходимо определить предметы лизинга, которыми будет оперировать компания, что сформирует список оказываемых ей услуг. Такие организации могут предоставлять в аренду и лизинг следующие элементы:

  • легковые автомобили и другой легкий автотранспорт;
  • грузовые транспортные средства;
  • машины и оборудование сельскохозяйственного или строительного предназначения;
  • офисные машины и оборудование, в том числе вычислительную технику;
  • водные и воздушные транспортные средства, а также оборудование авиационного и водоплавающего характера;
  • железнодорожный транспорт и оборудование;
  • турбины, двигатели и станки;
  • горное и нефтепромысловое оборудование;
  • подъемно-транспортное оборудование;
  • радио- и телевизионную технику, а также средства связи и фотоаппаратуру;
  • контрольно-измерительную аппаратуру;
  • оборудование и технику научного предназначения;
  • и многие другие транспортные средства и оборудование, неучтенное в вышеперечисленном списке.

Кроме того, компания может выбрать тот вид лизинга, по которому ей удобно будет работать. Это может быть:

  • моментальный лизинг;
  • экономный лизинг;
  • эффективный лизинг;
  • комфортный лизинг;
  • лизинг поддержанных автомобилей;
  • финансовый лизинг.

Положительная лизинговая операция проводится в несколько этапов:

  1. Подписание соответствующего договора.
  2. Приобретение предмета лизинга.
  3. Оплата предмета лизинга банковским кредитом, а также оплата его доставки.
  4. Поступление от поставщика и прием предмета договора лизинга.
  5. Полная выплата лизингополучателем в адрес компании договорных арендных платежей.
  6. Погашение лизингодателем банковского кредита с процентами.

Персонал

На начальных этапах деятельности по содержанию лизинговой компании потребуется принять на работу минимальный набор сотрудников:

  • директора, который будет осуществлять контроль за действиями других работников, а также вести переговоры с Росфинмониторингом и предоставлять туда документы;
  • специалиста службы безопасности, который будет проводить проверку поставщиков;
  • юриста, который будет проводить проверку договоров и прочей документации, заключаемой с контрагентами;
  • менеджера по работе с клиентами;
  • секретаря, который будет заниматься подготовкой и оформлением договорной документации, а также ее подписанием с поставщиками, банками и страховыми фирмами;
  • главного бухгалтера, который будет вести контроль за финансовой стороной операций;
  • бухгалтера, который будет осуществлять текущий финансовый и налоговый учет.

Реклама

В связи с тем, что анализ рынка лизинговых услуг определяет увеличение роста количества его участников при стабильном уровне объема потенциальных потребителей, вновь открывшаяся компания нуждается в активном и полноценном продвижении. В составе рекламной кампании важно учесть следующие мероприятия:

  • распространение информации через СМИ, радио, специализированные журналы и популярную прессу;
  • размещение информации при помощи печатных материалов: буклетов, проспектов, визиток и т. п.;
  • создание официального сайта;
  • размещение объявлений в интернете на специализированных форумах и интернет-порталах;
  • размещение баннеров в социальных сетях;
  • изготовление вывесок и баннеров для размещения на специальных щитах по территории региона.

Финансовая составляющая бизнеса

Финансовая составляющая лизингового бизнеса заключается в больших капиталовложениях и в особенностях расчета доходной части. При вычислениях прибыли таких компаний важно правильно учитывать структуру лизинговых платежей, которые состоят из следующих составляющих:

  • комиссионного вознаграждения;
  • процентов на кредитные средства;
  • основного долга (стоимости оборудования);
  • прочих платежей.

При финансовых расчетах стоит также учитывать тот факт, что сданное в аренду оборудование остается в собственности лизингодателя до момента полного возврата суммы средств, оговоренной в договоре лизинга. Это означает, что плательщиком налога на прибыль и налога на имущество выступает лизинговая компания.

Стоимость открытия и поддержания

Предположим, планируется открыть компанию по сдаче в лизинг торгового, строительного и сельскохозяйственного оборудования. Для ее бесперебойной работы необходимы инвестиции, за которыми придется обращаться в банк. С этой целью придется оформить кредит на сумму около 1800 тыс. рублей на два года (средняя годовая ставка 14%).

Надо учитывать, что в дальнейшем компании придется тратить средства на оплату текущих расходов на:

  • аренду офиса;
  • выплату заработной платы;
  • отчислений с нее и рекламные мероприятия.

Ежемесячные издержки лизинговой организации могут начинаться с 500 тыс. рублей и выше.

Размер будущих доходов

Размер будущих доходов лизинговой компании будет варьироваться в зависимости от количества привлеченных клиентов и заключенных сделок.

Так, первый год работы начинающей организации, не сулит огромных заказов, а потому среднее количество сделок не превысит 100.

Если учитывать, что компания будет работать с условием от 4,76% в год и дисконтом 0,396, то можно ожидать за этот год доход в размере 7300 тыс. рублей.

Срок окупаемости

В результате годовая сумма чистой прибыли организации составит около 1300 рублей.

Даже при минимальных размерах экономических показателей предпринимательской деятельности первоначальные инвестиции на открытие лизинговой компании окупятся не позже чем через два года.

Но, важно учесть, что с каждым годом размер доходов от бизнеса будет увеличиваться поэтому, скорей всего, срок окупаемости будет намного меньше.

Делая выводы об эффективности открытия бизнеса по оказанию лизинговых услуг, можно отнести его к категории максимально прибыльной, высоко рискованной и перспективной деятельности. Чтобы начать это дело с нуля, необходимо тщательно изучить все его особенности, а его дальнейшая успешность будет во многом зависеть от организаторских способностей, знаний и навыков его руководителя.

Источник: https://rusentrepreneur.ru/biznes-plany/lizingovaya-kompaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.