Ип и расчетный счет

Содержание

Открыть расчётный счёт для ИП

Ип и расчетный счет
Партнёр раздела

лиц. № 2275

Бесплатно первый год

далее 490 ₽/мес.

от 2%

до 1 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 120 ₽/шт

лиц. № 2275

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно

5 шт, далее 90 ₽/шт

лиц. № 2275

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно

20 шт, далее 40 ₽/шт

лиц. № 2275

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно

100 шт, далее 32 ₽/шт

лиц. № 1326

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 2 000 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

от 1.25%

до 150 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес.

100 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 50 ₽/шт

лиц. № 1326

от 3%

до 250 000 ₽/мес.

198 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 99 ₽/шт

Тариф «Бесплатно навсегда»

лиц. № 1326

от 1.5%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 1326

от 0.75%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2268

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 200 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

178 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 89 ₽/шт

лиц. № 2268

от 1%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.25%

Бесплатно

50 шт, далее 29 ₽/шт

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 490 ₽/мес.

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.15%

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 24 990 ₽/мес.

от 1%

до 800 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 4 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 4 990 ₽/мес.

от 1%

до 800 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 990 ₽/мес.

от 1%

до 400 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 1000

от 2%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 1000

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 200 ₽/мес.

от 1%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

30 шт, далее 50 ₽/шт

лиц. № 1000

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 900 ₽/мес.

от 1%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 250 000 ₽/мес.

Бесплатно

60 шт, далее 50 ₽/шт

лиц. № 1000

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 750 000 ₽/мес.

Бесплатно

150 шт, далее 32 ₽/шт

лиц. № 3510-К

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 3510-К

Бесплатно первые 2 месяца

далее 4 990 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 3510-К

Бесплатно первые 2 месяца

далее 990 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

от 4%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.25%

лиц. № 2590

от 3%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.25%

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

20 шт, далее 35 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

30 шт, далее 30 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 60 000 ₽/мес.

Бесплатно

30 шт, далее 40 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

130 шт, далее 30 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

300 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 912

от 1.2%

до 800 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

25 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 5 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

700 ₽ первые 3 месяца

далее 3 500 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 600 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

лиц. № 3251

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

от 0.1%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 3251

от 1.5%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

200 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 100 ₽/шт

лиц. № 3251

Бесплатно первые 6 месяцев

далее 1 990 ₽/мес.

от 1.5%

до 500 000 ₽/мес.

от 0.3%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

15 шт, далее 49 ₽/шт

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 35 ₽/шт

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

100 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 963

от 2.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 963

от 1.9%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

58 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 29 ₽/шт

лиц. № 963

от 1.7%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

Бесплатно

5 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 2209

от 0.99%

до 1 000 000 ₽/мес.

от 0.15%

200 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 490 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 990 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 290 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 2 700 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

30 шт, далее 17 ₽/шт

лиц. № 705

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 39 ₽/шт

лиц. № 705

от 1.3%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 200 000 ₽/мес.

Бесплатно

50 шт, далее 29 ₽/шт

лиц. № 705

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

500 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 101

Бесплатно

до 10 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 101

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 1481

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

от 0.15%

398 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 199 ₽/шт

лиц. № 1481

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 1481

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

50 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

50 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 1978

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 99 ₽/шт

лиц. № 1978

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

15 шт, далее 39 ₽/шт

лиц. № 1978

от 0.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

100 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 1978

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 3 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

500 шт, далее 9 ₽/шт

лиц. № 1927

от 0.75%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 1927

от 0.75%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 1927

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 2312

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 490 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

10 шт, далее 32 ₽/шт

лиц. № 2312

от 0.15%

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2312

Бесплатно первые 3 месяца

далее 2 490 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

30 шт, далее 29 ₽/шт

лиц. № 2312

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес.

Бесплатно

60 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2272

Бесплатно

лиц. № 2272

Бесплатно

лиц. № 2272

Бесплатно

Бесплатно

30 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2272

Бесплатно

Бесплатно

100 шт, далее 25 ₽/шт

Тариф «Широкие возможности»

лиц. № 3292

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.19%

лиц. № 3292

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.19%

Бесплатно

60 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 3292

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.19%

Бесплатно

300 шт, далее 25 ₽/шт

Источник: https://www.Sravni.ru/rko/raschetnyi-schet-ip/

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Ип и расчетный счет

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

  • нельзя заключать крупные сделки;
  • выше риск налоговых проверок и штрафов;
  • клиенты не всегда хотят платить наличными;
  • для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчетов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями. 

Для договоров на сумму больше, чем 100 000 рублей, потребуется счёт в банке для безналичных расчётов. 

Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся. 

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа. 

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

  • аренду недвижимости;
  • погашение займов и кредитов;
  • покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей. 

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке. 

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт. 

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг. 

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

  • работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
  • совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
  • клиенты готовы платить наличными, а не картами;
  • они не имеют кредита или займа;
  • минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
  • становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Например, репетитор, няня или таксист вполне могут работать и без расчётного счёта, магазин, кафе или салон красоты — вряд ли, а интернет-магазин, поставщик промышленного оборудования или грузоперевозчик — точно нет. 

Как открывают счёт для бизнеса

Сразу после регистрации ИП перед вами станет вопрос об открытии счёта в банках. Останется лишь вычислить наиболее привлекательный вариант.

Выбирая место, где открыть счёт для ИП, нужно рассматривать условия расчётно-кассового обслуживания. 

Выберите самые выгодные для вас условия обслуживания

Тарифы различаются — в каком-то банке может быть ежемесячная плата за обслуживание, в которую входит несколько бесплатных операций по счёту, в другом — предложат оплачивать комиссии только за фактически совершённые операции за месяц — платежи, переводы, снятие наличных без абонентской платы. 

Оценивайте величину всех комиссий и расходов на содержание счетов, учитывая, какие операции вы будете совершать чаще — получать деньги от клиентов, тратить их на бизнес-цели или снимать наличные, переводить себе на личную карту для собственных нужд. Банки предлагают различные тарифы для разных категорий клиентов — с учётом их вида деятельности или планируемых оборотов. Ищите лучший вариант, чтобы было выгодно пользоваться счётом и не пришлось переплачивать за его обслуживание. 

Собираясь выплачивать деньги наёмным сотрудникам, подбирайте банки с выгодными условиями зарплатного проекта. Если планируете принимать онлайн-платежи от клиентов, то присмотритесь сразу к тарифам на интернет-эквайринг.

Рассчитывая работать с иностранными клиентами и заключать экспортные или импортные сделки, ищите выгодные валютные тарифы.
Банки часто предлагают пакетные решения для старта или развития бизнеса.

Например, если у вас торговое предприятие, общепит или вы работаете в сфере услуг, можно при открытии счёта получить льготные условия на онлайн-кассу и эквайринг.

Узнать подробнее

Приготовьте документы

Чтобы открыть расчётный счёт для ИП, понадобятся

  • паспорт,
  • ИНН,
  • документы на ИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя или лист записи в ЕГРИП).

Отсканируйте их и держите оригиналы под рукой — они вам обязательно понадобятся. 

Подайте заявление на открытие счёта

Уточните порядок обращения в выбранном кредитном учреждении, процедура может отличаться. 

Иногда банки предлагают забронировать счёт заранее — получить реквизиты можно сразу, подав онлайн-заявку. Если сообщить их контрагенту, то банк примет платёж. Но распорядиться деньгами вы сможете только после проверки оригиналов документов и заключения с банком договора обслуживания. 

Дистанционное обращение. Заявку легко заполнить за несколько минут на сайте, прикрепив сканы. Позже банк подготовит договор и пришлёт его с курьером. Тот проверит документы ИП, выдаст корпоративную карту к счёту и попросит вашу подпись на договоре. С курьером можно встретиться как в вашем офисе, так и в кафе или другом общественном месте. 

Личный визит. Иногда для оформления счёта приглашают в отделение банка. Тогда предпринимателю необходимо явиться лично с оригиналами своих документов, чтобы подписать договор.

Сейчас не надо сообщать о своих счетах в налоговую — банки сами передают информацию об открытии или закрытии расчётных счётов корпоративными клиентами. Эти данные в течение нескольких дней попадают в ФНС, а значит, безналичные операции ни на каком из счетов ИП не укроются от контроля налоговиков. 

Сколько расчётных счетов можно открыть?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть неограниченное количество счетов в любых банках и размещать там любые суммы.

Кстати, на предпринимателей также распространяется лимит страхового покрытия — до 1 400 000 рублей. Эти деньги будут выплачены в течение двух недель в случае отзыва лицензии у банка.

Поэтому целесообразно не держать все средства на одном, а иметь несколько счетов в разных местах.

Добавляйте свои реквизиты в бланк договора и размещайте на своем сайте, чтобы клиентам было проще оплачивать ваши услуги или делать покупки.

Как пользоваться расчётным счётом?

Для платежей и переводов. Когда нужно оплатить покупку товаров, услуги или работы, налоги или аренду, в свой банк достаточно отправить платёжное поручение. Проще всего сформировать его через интернет-банкинг, введя сумму, основание платежа и реквизиты получателя в специальной онлайн-форме. Банк выполнит ваше поручение и произведёт платёж или перевод средств со счёта.

Для получения средств. Чтобы получить деньги от клиентов, выставите счёт на оплату — им останется только внести платёж по указанным реквизитам. Если клиенты платят картами через интернет или POS-терминал, вам не нужно оформлять никаких документов — операция происходит автоматически.

Для снятия наличных.

Сложный путь — выписать чек на получение наличных в отделении банка, более простой — воспользоваться корпоративной картой, с неё можно снимать деньги в любом банкомате и тратить на бизнес-цели, например на выдачу сотрудникам под отчёт или зарплату. Ещё один вариант — перевести средства на личную карту бизнесмена и дальше уже расходовать как угодно на свои собственные нужды.

Для пополнения. ИП может также вносить наличные на счёт, например, пополнив баланс корпоративной карты через банкомат или обратившись в отделение банка с объявлением на взнос наличностью.

Банки при открытии счёта предлагают различные сервисы для бизнеса в дополнение к расчётно-кассовому обслуживанию.

В частности, ИП может воспользоваться услугами по подготовке налоговой отчетности и отправлять декларации в ФНС напрямую из личного кабинета онлайн-банкинга, а также получать консультации и помощь бухгалтера, юриста, ассистента. Применяйте эти сервисы, чтобы по максимуму использовать бонусы от банка.

Открыть счёт

Расскажите друзьям об этом материале:

Источник: https://media.mts.ru/business/196813-kak-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip/

Какой счет открыть для ИП

Ип и расчетный счет

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет. Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Юлия Занкевич

редактор Тинькофф-бизнеса

Антон Дыбов

эксперт по налогообложению

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя.

Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы. С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса.

А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта.

Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах.

Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте, деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг: покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Как вести бизнес по законуПодпишитесь на нашу рассылку для предпринимателей, чтобы быть в курсе

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту, привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/schet-ip/

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Ип и расчетный счет

30 декабря 2020

113729

1С-Старт

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма.

    Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

    Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

    Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

    Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места.

     Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Важно: личный счет физического лица, зарегистрированного в статусе ИП, не используют в предпринимательских целях. Почему нельзя этого делать и какие возможны последствия, в том числе налоговые, читайте в этой статье.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

https://www.youtube.com/watch?v=Poo6F5WlzU8

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.
БанкОткрытие (рублей)Обслуживание в месяц (рублей
ОткрытиеБесплатноНа тарифе “Первый шаг” ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат – 0,15%
Альфа-БанкБесплатно На тарифе “Просто 1%” ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат – 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн. Для наших пользователей особые условия
ПромсвязьбанкБесплатноНа тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТББесплатноНа тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт – 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
ТинькоффБесплатноНа тарифе “Простой” ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта – 0,15%. Доход на остаток по счёту – 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Ип и расчетный счет

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.